A excepción de lo que se describe específicamente, las siguientes divulgaciones se aplican a todas las cuentas:

1. Información sobre tasas. La tasa de dividendos y el rendimiento porcentual anual (APY) de sus cuentas se establecen anteriormente. El rendimiento porcentual anual es una tasa porcentual que refleja la cantidad total de dividendos que se pagarán en una cuenta en función de la tasa de dividendos y la frecuencia de capitalización durante un período anual. En el caso de las cuentas que devengan dividendos, la tasa de dividendos puede cambiar periódicamente según lo determine la Junta Directiva. *En todas las cuentas Free Community Checking, un centavo por transacción con tarjeta de débito se donará a la organización sin fines de lucro Maps Community Foundation. No se ganarán dividendos en la cuenta y no se deducirán donaciones de la cuenta.
2. Naturaleza de los dividendos. Los dividendos se pagan con los ingresos corrientes y las ganancias disponibles después de las transferencias requeridas a las reservas al final de un período de dividendos. En las cuentas que devengan dividendos, el Período de Dividendos se basa en un mes calendario. La Tasa de Dividendos y el Rendimiento Porcentual Anual establecidos anteriormente son precisos a partir de la Fecha de Entrada en Vigor.
3. Capitalización y abono. Los dividendos se capitalizarán y acreditarán según lo establecido en el Anexo. El Período de Dividendos para todas las cuentas que devengan dividendos comienza el primer día calendario del Período de Dividendos y finaliza el último día calendario del Período de Dividendos.
4. Devengo de dividendos. Los dividendos comenzarán a acumularse en depósitos en efectivo y no en efectivo (por ejemplo, cheques) el día hábil en que realice el depósito en su cuenta.
5. Información del saldo. El saldo mínimo requerido para abrir cada cuenta, ganar dividendos y evitar un cargo por servicio se establece en el Anexo. En todas las cuentas de cheques Maps, las cuentas de ahorros y las cuentas de ahorros para jóvenes, se calculan los dividendos y se determinan los saldos mínimos necesarios para ganar dividendos utilizando el método de saldo diario real.
6. Información de la IRA. Los depósitos periódicos de las cuentas mensuales IRA Share-Traditional o Roth son obligatorios en forma de depósito directo, deducción de nómina o transferencias automáticas. Los depósitos serán de un mínimo mensual de $50.00. Se pueden hacer contribuciones adicionales en cualquier momento, siempre y cuando se sigan haciendo contribuciones mensuales. Una vez que finalicen las contribuciones mensuales, la cuenta se transferirá a una cuenta de ahorros IRA regular. Las cuentas mensuales de acciones IRA-Tradicional o Roth son contribuciones del año en curso solamente; Las contribuciones, reinversiones y transferencias de años anteriores, interna o externamente, no son elegibles. A las cuentas Premier IRA se les cobrará una tarifa anual de $10 entre el 15 y el 31 de enero. La tarifa se deducirá del capital de la IRA y no cuenta como un retiro para fines del IRS.
7. Limitaciones de la cuenta. Para una cuenta Christmas Club, el saldo de la cuenta se retirará o transferirá automáticamente la primera semana de noviembre (fecha de retiro del saldo) y la cuenta permanecerá abierta. En las cuentas del Club de Navidad, hay una tarifa de retiro si retira parte del saldo de la cuenta antes de la fecha de retiro.
8. Cuentas de recompensas para miembros. Los depósitos en su cuenta de Member Rewards solo pueden provenir de tres fuentes: Round Up, Tarjeta de crédito Cashback y Reward Bonus (no puede realizar depósitos directamente en una cuenta de Member Rewards).
9. Cuenta del mercado monetario indexado. El rendimiento porcentual anual (APY) se basa en el límite superior de la tasa objetivo de fondos federales establecida por el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC), al final del mes anterior. Esta cuenta no califica para cheques o tarjetas de débito. El APY puede ajustarse a principios de cada mes, en función de las acciones del FOMC.

Esta Cooperativa de Ahorro y Crédito está asegurada a nivel federal por la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito.

A excepción de lo que se describe específicamente, las siguientes divulgaciones se aplican a todas las cuentas:

1. Información sobre tasas. La tasa de interés y el rendimiento porcentual anual (APY) de sus cuentas se indican arriba. La APY es una tasa porcentual que refleja el monto total de intereses que se pagarán en una cuenta, basado en la tasa de interés y la frecuencia de capitalización durante un período anual. La tasa de interés y APY son fijas y estarán en vigor durante el plazo de la cuenta.
2. Capitalización y abono. Los intereses se calcularán y se acreditarán como se establece arriba. El Período de Interés comienza el primer día calendario del Período de Interés y finaliza el último día calendario del Período de Interés.
3. Información del saldo. Los saldos mínimos requeridos para abrir cada cuenta se establecen arriba, excepto que hay un saldo mínimo de apertura de $100 para la cuenta Primer Paso. Los dividendos se calculan y los saldos mínimos requeridos para ganar dividendos se determinan utilizando el método del saldo diario real. Los dividendos se calculan multiplicando una tasa periódica diaria por el capital en la cuenta cada día.
4. Devengo de Intereses. Los intereses comienzan a acumularse en los depósitos en efectivo y no en efectivo (por ejemplo, cheques) el día hábil en que usted realiza el depósito en su cuenta.
5. Limitaciones de transacción. Después de abrir su cuenta, no podrá realizar depósitos adicionales en su cuenta hasta después de la fecha de vencimiento. El Certificado de Primer Paso de 12 meses permite depósitos ilimitados.
6. Vencimiento. Su cuenta vencerá dentro del plazo establecido anteriormente o en la fecha de vencimiento indicada en su Recibo de Cuenta o Aviso de Renovación.
7. Penalización por retiro anticipado. No se permiten retiros parciales y se impondrá una penalización si usted retira el capital antes de la fecha de vencimiento. Los intereses se pueden retirar antes de la fecha de vencimiento sin penalización; sin embargo, si la cuenta es compuesta, el APY se reducirá.
   1. Monto de la penalización. El monto de la penalización por retiro anticipado del capital se determina según el plazo de su cuenta. El calendario de penalizaciones es el siguiente: Certificados a 365 días o menos - 90 días de interés; más de 365 días - 180 días de interés. La penalización se calcula como la pérdida de parte de los intereses que se han generado en la cuenta y se determina sobre el saldo original del certificado en la fecha de apertura o en la fecha de reinversión más reciente. Cómo funciona la penalización. La penalización se calcula como la pérdida de parte de los intereses que se han ganado o que se ganarían en la cuenta. Se aplica independientemente de si se han devengado o no los intereses. En otras palabras, si la cuenta aún no ha generado suficientes intereses o si los intereses ya han sido pagados, la penalización se deducirá del capital.
   2. Excepciones a las penalizaciones por retiro anticipado. A nuestra elección, podemos pagar la cuenta antes del vencimiento sin imponer una penalización por retiro anticipado en las siguientes circunstancias: cuando un titular de la cuenta fallece o es declarado legalmente incompetente por un tribunal u otro organismo de jurisdicción competente.
   3. Cuentas IRA. Puede designar Certificados con períodos de 6 a 60 meses como una cuenta IRA; sin embargo, se aplican todas las limitaciones y restricciones de retiro de IRA, específicamente la multa por retiro anticipado del 10% si tiene menos de 59 1⁄2 años de edad, consulte la Declaración de divulgación de IRA de la cooperativa de crédito en su Paquete de solicitud de fideicomiso de IRA.
8. Política de Renovación. Su cuenta se renovará automáticamente por otro plazo al vencimiento a la tasa de interés vigente. Usted tiene un período de gracia de diez (10) días después de la fecha de vencimiento para realizar depósitos o retiros sin que se le cobre una penalización. Si se realizan depósitos o retiros durante el período de gracia, su APY puede verse afectado. No se generarán intereses después de la fecha de vencimiento si la cuenta no se renueva.
9. No transferible/No negociable. Su cuenta es intransferible y no negociable. Los fondos de su cuenta no pueden ser pignorados para garantizar ninguna obligación de un propietario, excepto las obligaciones con la cooperativa de crédito.

Esta Cooperativa de Ahorro y Crédito está asegurada a nivel federal por la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito.