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Certificados de Depósito Comerciales

Certificados de Depósito Comerciales

Las cuentas de certificado para negocios con términos electivos y una tasa de interés más alta.

Saldo mínimo de apertura de $1,000, los bonos no están disponibles en certificados promocionales.

1.90%APY*Certificado de 6 meses

1.90%APY*Certificado de 12 meses

0.75%APY*Certificado de 18 meses

1.00%APY*Certificado de 24 meses

Otros servicios

Preguntas frecuentes

¿Está asegurado el dinero de mi cuenta de cheques o de ahorros comercial?

Todos los depósitos en Maps Cooperativa de Ahorro y Crédito están protegidos por la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUA), con depósitos asegurados de hasta al menos $250,000 por depositante individual. Si tiene un negocio sin fines de lucro con una cuenta de mercado monetario comercial Maps avanzada, también tiene derecho a $3 millones adicionales a través de un seguro privado de Excess Share Insurance Corporation (ESI). Este seguro adicional permite a las organizaciones sin fines de lucro combinar fondos en una sola cuenta en lugar de tener que abrir varias cuentas para maximizar la cobertura del seguro.

¿Qué tipos de negocios apoya Maps Credit Union?

Actualmente apoyamos a empresas unipersonales, asociaciones, corporaciones, corporaciones C, corporaciones S, sociedades generales, compañías de responsabilidad limitada (LLC), sociedades de responsabilidad limitada (LLP), sociedades limitadas, organizaciones sin fines de lucro, corporaciones sin fines de lucro y sociedades.

¿Cuál es el monto mínimo requerido para abrir una cuenta de cheques o de ahorros comercial?

Para completar el proceso de apertura de la cuenta, se requiere un depósito mínimo de apertura de $100 para todas las cuentas de cheques comerciales.

¿Por qué debería abrir una cuenta de cheques para pequeñas empresas?

Una cuenta de cheques comercial es una forma conveniente de proteger, administrar, hacer crecer y acceder a los fondos de su pequeña empresa. Su cuenta proporcionará fondos líquidos para la gestión diaria de su pequeña empresa, así como para grandes compras y gastos. Además, una cuenta de cheques comercial puede ayudarlo a llevar un registro de los gastos a través de la Banca en Línea y ver su saldo 24/7.

¿Por qué debería abrir una cuenta de ahorros para empresas?

Una cuenta de ahorros para empresas ofrece un colchón adicional para hacer frente a gastos inesperados o futuros. También puede reservar dinero para próximos proyectos, pagos de impuestos trimestrales o anuales, o para la protección contra sobregiros.

¿Cómo abro una cuenta de cheques o de ahorros comercial?

Para abrir una cuenta de cheques comercial, visite una sucursal o llame al 800.688.0181. Necesitará documentación oficial de la empresa y su propiedad, así como documentación de los usuarios autorizados de la empresa (consulte la siguiente pregunta frecuente para obtener más detalles). Al abrir su cuenta, todos los firmantes deben estar presentes y proporcionar una identificación con foto actual emitida por el estado.

¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta de cheques o de ahorros comercial?

Propietario único

Sociedad de Responsabilidad Limitada

Cooperación, con o sin fines de lucro

Asociación

Club

Asociación

Si tiene alguna pregunta, comuníquese directamente con su sucursal local o con el Departamento de Servicios Comerciales de Maps al 800.688.0181.

¿Puedo abrir una cuenta de cheques comercial en línea?

Actualmente, no ofrecemos una opción en línea para abrir cuentas comerciales. Visite su sucursal local o llame al 800.688.0181 para obtener ayuda para abrir una cuenta. Una vez que hayas establecido tu cuenta comercial, podrás acceder a tus cuentas comerciales en línea o en la aplicación móvil Maps.

¿Qué cuenta de cheques funcionará para mi negocio?

La mejor cuenta corriente para su negocio depende en gran medida de su volumen de transacciones y saldos promedio. Por ejemplo, la cuenta de cheques comercial avanzada es ideal para una empresa que tiene un alto volumen de transacciones, mantiene un saldo más alto y desea ganar intereses sobre los depósitos.

¿Hay un cargo mensual por servicio para las cuentas de cheques comerciales?

La tarifa de servicio mensual depende del tipo de cuenta que tenga y de su saldo promedio. Las cuentas de cheques sin fines de lucro no tienen cargos mensuales por servicio y no hay un saldo promedio mínimo. Para todas las demás cuentas comerciales, no se aplica el cargo mensual por servicio si mantienes el saldo promedio mínimo requerido.

¿Qué califica como una transacción en mi cuenta de cheques comercial?

Una transacción es cualquier cheque, transferencia de fondos ACH, retiro de efectivo en cajero, retiro de ATM, compra con tarjeta de débito, tarifa, cargo u otro monto que se agregue o reste de su saldo.

¿Las cuentas de cheques comerciales vienen con una tarjeta de débito?

Cada cuenta de cheques comercial de Maps Credit Union viene con una tarjeta de débito Mastercard Maps.

¿Puede Maps Credit Union apoyar mi negocio de otras maneras?

¡Absolutamente! Maps ofrece herramientas y recursos empresariales para ayudarlo a administrar sus finanzas diarias y navegar por el futuro. Otros servicios que ofrecemos incluyen procesamiento de tarjetas comerciales, pagos de impuestos federales, servicio de nómina comercial, originación de transferencias bancarias, protección contra sobregiros, transferencias de fondos internas automatizadas, ACH en línea, depósito de cheques remoto comercial, servicios de evaluación de empleo y principios, cheques y formularios comerciales, y beneficios para empleadores / empleados.

*APY = Rendimiento Porcentual Anual. Las tasas son válidas a partir de effectivedate y están sujetas a cambios en cualquier momento.

A excepción de lo que se describe específicamente, las siguientes divulgaciones se aplican a todas las cuentas:

  1. Información sobre tasas. La tasa de interés y el rendimiento porcentual anual (APY) de sus cuentas se indican arriba. La APY es una tasa porcentual que refleja el monto total de intereses que se pagarán en una cuenta, basado en la tasa de interés y la frecuencia de capitalización durante un período anual. La tasa de interés y APY son fijas y estarán en vigor durante el plazo de la cuenta.
  2. Capitalización y abono. Los intereses se calcularán y se acreditarán como se establece arriba. El Período de Interés comienza el primer día calendario del Período de Interés y finaliza el último día calendario del Período de Interés.
  3. Información de saldo. **Los saldos mínimos requeridos para abrir cada cuenta se establecen arriba. Los dividendos se calculan y los saldos mínimos requeridos para ganar dividendos se determinan utilizando el método del saldo diario real. Los dividendos se calculan multiplicando una tasa periódica diaria por el capital en la cuenta cada día.
  4. Devengo de intereses. Los intereses comienzan a acumularse en los depósitos en efectivo y no en efectivo (por ejemplo, cheques) el día hábil en que usted realiza el depósito en su cuenta.
  5. Limitaciones de transacción. Después de abrir su cuenta, no puede realizar depósitos adicionales en su cuenta hasta después de la fecha de vencimiento.
  6. Vencimiento. Su cuenta vencerá dentro del plazo establecido anteriormente o en la fecha de vencimiento indicada en su Recibo de Cuenta o Aviso de Renovación.
  7. Penalización por retiro anticipado. No se permiten retiros parciales y se impondrá una penalización si usted retira el capital antes de la fecha de vencimiento. Los intereses se pueden retirar antes de la fecha de vencimiento sin penalización; sin embargo, si la cuenta es compuesta, el APY se reducirá.
    1. Monto de la penalización. El monto de la penalización por retiro anticipado del capital se determina según el plazo de su cuenta. El calendario de penalizaciones es el siguiente: Certificados a 365 días o menos - 90 días de interés; más de 365 días - 180 días de interés. La penalización se calcula como la pérdida de parte de los intereses que se han generado en la cuenta y se determina sobre el saldo original del certificado en la fecha de apertura o en la fecha de reinversión más reciente. Cómo funciona la penalización. La penalización se calcula como la pérdida de parte de los intereses que se han ganado o que se ganarían en la cuenta. Se aplica independientemente de si se han devengado o no los intereses. En otras palabras, si la cuenta aún no ha generado suficientes intereses o si los intereses ya han sido pagados, la penalización se deducirá del capital.
  8. Política de Renovación. Su cuenta se renovará automáticamente por otro plazo al vencimiento a la tasa de interés vigente. Usted tiene un período de gracia de diez (10) días después de la fecha de vencimiento para realizar depósitos o retiros sin que se le cobre una penalización. Si se realizan depósitos o retiros durante el período de gracia, su APY puede verse afectado. No se generarán intereses después de la fecha de vencimiento si la cuenta no se renueva.
  9. No transferible/No negociable. Su cuenta es intransferible y no negociable. Los fondos de su cuenta no pueden ser pignorados para garantizar ninguna obligación comercial, excepto las obligaciones con la Cooperativa de Crédito.
  10. Las tarifas y los programas de tarifas están sujetos a cambios.
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