A los mejores les sucede. Quizás se deba a una emergencia familiar o a la pérdida de ingresos. Quizás simplemente se olvidó. No es el fin del mundo, pero si usted no realiza un pago del vehículo, es probable que haya Consecuencias. Entonces, echemos un vistazo a lo que ocurre, lo que usted puede hacer y cómo evitar faltar a los pagos en el futuro.
¿Qué Sucede Cuando Usted No Realiza El Pago De Un Automóvil?
Cuanto más tiempo espere para abordar un pago atrasado del vehículo, más graves serán las consecuencias. Dicho esto, cada Acreedor (y cada contrato) es diferente. Revise los términos de su préstamo para determinar lo que su prestamista espera de usted y lo que sucederá si no cumple.
De 1 a 30 Días de Retraso.
Período de Gracia. La mayoría de los prestamistas ofrecen un período de gracia (generalmente de 10 a 15 días) antes de considerar que su pago está atrasado. Revise su acuerdo escrito y actúe rápidamente si aún se encuentra dentro del Período de gracia.
Cargo por demora. Dependiendo de su acuerdo por escrito, un pago no realizado podría desencadenar un Cargo por demora. Los cargos por pagos atrasados varían según el Estado, el prestamista y el préstamo, pero generalmente son un porcentaje de su pago mensual o del saldo pendiente.
Interés Extra. Si usted tiene un préstamo con interés simple, su calendario de amortización supone Pagos puntuales. Si sus pagos no se realizan, se acumula más interés a medida que transcurren más días entre los pagos. Como resultado, puede pagar más intereses a lo largo de la vida del préstamo.
30+ Días de tardanza
Impacto en el Puntaje de Crédito. Los pagos que tienen más de 30 días de retraso generalmente se consideran "morosos" y se informan a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Esto puede afectar significativamente su puntaje de crédito y cuanto más prolongado sea el retraso, mayor será el impacto. Incluso un pago de coche perdido podría reducir drásticamente su puntaje. Además, esa marca negativa permanecerá en su Informe de crédito durante 7 años.
Intentos de recaudación. Cada pago que falte tiene un impacto negativo y, muy pronto, su prestamista se comunicará con usted por teléfono, correo electrónico o correo para cobrar el pago atrasado. Los Pagos pendientes continuos pueden dar lugar a esfuerzos de cobro más agresivos.
Por Defecto. Si usted tiene más de 30 y hasta 90 días de retraso en los pagos de su préstamo de auto, su prestamista puede declarar su préstamo en incumplimiento. Esencialmente, esto significa que ha Incumplido el contrato que se estableció entre usted y el prestamista.
90+ Días de tardanza
Reposesión. Si la situación persiste (generalmente después de 90 días o más de impago), el prestamista puede iniciar un proceso de recuperación de su vehículo. Esto significa que el prestamista le quita su vehículo, lo vende y aplica los ingresos al préstamo. Desafortunadamente, aún estará responsable del monto moroso, el costo de la recuperación, los intereses, los cargos y las Tarifas. Es un escenario de peor caso. Una recuperación no solo le deja sin coche, sino que también le cuesta más y daña gravemente su crédito.
Qué hacer si usted se pierde un pago?
1. Contactar a su prestamista
La Comunicación es clave. Informe a su prestamista sobre su situación lo antes posible. Usted puede recibir soluciones como un plan de pago, un aplazamiento o una modificación del préstamo.
2. Revisar Su Presupuesto
Evalúe sus finanzas para determinar si puede hacer un acuerdo de pago con su prestamista actual. Reducir los Gastos No Esenciales Puede Liberar Recursos.
3. Busque Ayuda Financiera
Si usted está enfrentando dificultades financieras temporales, busque Programas de asistencia en su comunidad o considere pedir prestado a amigos o familiares.
4. Considere la Refinanciación
Si su puntaje de crédito sigue siendo relativamente bueno, refinanciar su préstamo de auto para reducir sus pagos mensuales podría ser una opción.
5. Vender el Automóvil
Como último recurso, vender el coche y utilizar los ingresos para pagar el préstamo podría evitar la recuperación y un mayor daño crediticio.
Cómo evitar perder los pagos futuros de préstamos de automóvil
- Crear un presupuesto. Asegúrese de tener un presupuesto claro que incluya el pago de su coche como un gasto prioritario. Controlar su gasto para evitar Gastos innecesarios.
- Configurar Pagos Automáticos. Inscribirse en pagos automáticos para asegurarse de que nunca se pierda una fecha de pago. Varios Prestamistas Ofrecen Este Servicio.
- Crea un fondo de emergencia. Intente ahorrar entre 3 y 6 meses de gastos para cubrir contratiempos financieros inesperados sin dejar de pagar los préstamos.
- Mantener un ojo en sus Finanzas. Monitorear regularmente sus cuentas y reportes de crédito para estar al tanto de su salud financiera.
- Comuníquese con su Prestamista. Si usted anticipa dificultades para realizar un pago, contacte a su prestamista de manera proactiva para discutir soluciones potenciales.
Al comprender lo que sucede cuando no realiza el pago de un préstamo de automóvil y al tomar medidas proactivas para evitarlo, puede proteger su puntaje de crédito y evitar costos innecesarios. Recuerde que la comunicación y la planificación son clave. Si necesita ayuda para gestionar o refinanciar su préstamo, Háganoslo saber. Le ayudaremos a encontrar las mejores herramientas para gestionar sus pagos y construir un futuro financiero más fuerte.