En una era dominada por las transacciones digitales, proteger su bienestar financiero se ha vuelto más crítico (y más complicado) que nunca. Si te preocupa proteger tu identidad y tu historial crediticio, no estás solo. Por lo tanto, si teme que los estafadores le dañen su crédito, le presentaremos una poderosa herramienta para la seguridad financiera personal: el congelamiento del crédito.
¿Qué es un congelamiento de crédito?
Un congelamiento de crédito, también conocido como congelamiento de seguridad, no tiene nada que ver con poner su Visa en el congelador. Es una medida proactiva que restringe el acceso a su informe de crédito. Esencialmente, bloquea su archivo de crédito y evita que los posibles acreedores lo vean. Esto significa que los estafadores no podrán obtener préstamos ni abrir tarjetas de crédito a su nombre. (Sí, incluso si obtienen su información personal).
¿Por qué optar por un congelamiento de crédito?
- Prevención de Robo de Identidad. Un congelamiento de crédito actúa como un fuerte elemento disuasorio contra los ladrones de identidad. Con un congelamiento, los estafadores no pueden abrir nuevas cuentas a su nombre si una verificación de crédito es un paso requerido en el proceso de solicitud.
- Seguridad mejorada después de una violación de datos. Si una violación de datos compromete su información personal, la implementación de un congelamiento de crédito agrega una capa adicional de protección. Sirve como un ataque preventivo contra el posible uso indebido de sus datos.
- Disuasión de impulsos. Un congelamiento también dificultará (pero no imposibilitará) que abra nuevas cuentas de crédito. Para algunos, un congelamiento es un obstáculo efectivo que evita decisiones impulsivas (como solicitar tarjetas de crédito de la tienda cuando se les solicite).
- Tranquilidad. Un congelamiento bloquea su crédito. Eso significa que puede seguir con su vida diaria sin preocuparse de que las cuentas no autorizadas empañen su historial crediticio.
Cómo congelar tu crédito
- Comunícate con las agencias de crédito. Para congelar tu crédito, comunícate con cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Puede solicitar un congelamiento en línea o por teléfono. Cuando se comunique con ellos, deberá proporcionar la identificación necesaria y la información personal que soliciten.
- PIN o contraseñas seguras. Cuando inicies un congelamiento de crédito, se te asignará un número de identificación personal (PIN) o una contraseña. Proteja esta información diligentemente, ya que la necesitará para levantar o eliminar el congelamiento cuando sea necesario.
- Supervise las cuentas con regularidad. Un congelamiento de crédito es una salvaguarda efectiva, pero aún así es aconsejable monitorear sus cuentas existentes con regularidad mientras esté vigente. Revise regularmente sus estados de cuenta bancarios, transacciones con tarjetas de crédito e informes crediticios para detectar actividades sospechosas. Actúe rápidamente si nota que algo anda mal.
- Equifax: 888-298-0045
- Experiencia: 888-397-3742
- TransUnion: 888-909-8872
Cómo descongelar tu crédito
Si necesitas descongelar tu crédito, el proceso es relativamente sencillo. Simplemente comuníquese con cada agencia de crédito en línea o por teléfono. Hágales saber que le gustaría levantar el congelamiento. Puede eliminar permanentemente el congelamiento u optar por un ascensor temporal. Esto es particularmente útil si necesita solicitar una cuenta de crédito específica en el futuro (como una nueva hipoteca o tarjeta de crédito). Simplemente hágales saber a las agencias de crédito que desea un levantamiento temporal por un período específico o acreedor.
En una época en la que la información personal es cada vez más vulnerable a las amenazas cibernéticas, la implementación de un congelamiento es un paso proactivo para fortalecer su seguridad financiera. Proporciona una barrera formidable contra el robo de identidad y las actividades financieras fraudulentas. Le ofrece la tranquilidad de navegar por el panorama digital con confianza.
Lo que no hace un congelamiento
Un congelamiento no lo protegerá contra el robo de identidad. Un congelamiento de crédito tampoco cambiará sus puntajes de crédito, pero (dependiendo de sus hábitos), su puntaje puede cambiar mientras esté vigente una retención. Por lo tanto, téngalo en cuenta cuando use sus cuentas existentes (que no se ven afectadas por el congelamiento). Lamentablemente, un congelamiento no evitará que reciba un aluvión de ofertas de tarjetas de crédito preseleccionadas por correo. Sin embargo, si desea abrir nuevas líneas de crédito, incluidas nuevas tarjetas de crédito, deberá descongelar su crédito. Por supuesto, durante un congelamiento, aún tiene derecho a informes de crédito gratuitos de las tres agencias de crédito nacionales. Aproveche la oportunidad de monitorear su crédito con un informe anual de cada agencia.
Finalmente, si sospecha que ya ha habido actividad fraudulenta en su informe de crédito, presente un informe ante las agencias de crédito. Comunícate con tu institución financiera, los emisores de tus tarjetas de crédito y tus prestamistas de inmediato. También es una buena idea denunciar el incidente a la Comisión Federal de Comercio (FTC , por sus siglas en inglés) y, potencialmente, a la policía. Después de denunciar la actividad no autorizada, sus acreedores y las agencias de crédito deberían poder ayudarlo a borrar parte (o la totalidad) del daño.