Probablemente hayas escuchado las historias, tal vez incluso hayas asistido a las demostraciones o seminarios en casa. Alguien presentará un producto, empresa o inversión que promete cambiar tu vida. Le dirán que puede ganar mucho dinero y "renunciar a su trabajo diario" con una nueva y emocionante "oportunidad de negocio". Y si, como muchos de nosotros, estás cansado de un trabajo de escritorio o necesitas dinero extra, es difícil resistirse al canto de sirena de una oportunidad que promete dinero fácil. Por lo tanto, si está buscando un trabajo secundario, tenga cuidado. Es posible que esté iniciando sesión en un esquema piramidal, un esquema Ponzi o una estafa de marketing multinivel (MLM). Estos esquemas (especialmente cuando nos los venden nuestros amigos y familiares) a menudo se disfrazan de negocios legítimos, y pueden costarle caro si no detecta las señales.
¿Qué es un esquema piramidal?
Un esquema piramidal es un modelo de negocio en el que los participantes ganan dinero reclutando a otros con el pretexto de vender productos o servicios. Financial Education Services(Servicios de Educación Financiera), por ejemplo, fue una estafa piramidal clausurada en 2022 por la Comisión Federal de Comercio (FTC), pero no antes de que costara a los consumidores más de 213 millones de dólares.
La estructura de una pirámide se llama así porque se parece a una pirámide. Las personas en la cima ganan dinero reclutando a otros, que deben pagar para unirse. Esos reclutas luego traen a más personas, continuando el ciclo. Pero, debido a que el sistema depende de traer constantemente nuevos reclutas, la mayoría de las personas terminan perdiendo dinero. Los esquemas piramidales son ilegales en muchos países, incluido Estados Unidos.
¿Qué es un esquema Ponzi?
Los esquemas Ponzi a menudo se confunden con los esquemas piramidales, pero, de hecho, son diferentes. Al igual que un esquema piramidal, un esquema Ponzi es una estafa financiera que promete altos rendimientos con poco o ningún riesgo. Sin embargo, en lugar de generar beneficios reales, el plan utiliza el dinero de los inversores más nuevos para pagar a los anteriores, creando la ilusión de éxito. Pero una vez que el dinero nuevo deja de llegar, todo el sistema colapsa. Además, a diferencia de los esquemas piramidales, que dependen del reclutamiento, los esquemas Ponzi suelen estar a cargo de un solo operador (como Bernie Madoff), que gestiona de forma fraudulenta los fondos de los inversores.
En qué se diferencian (y en qué no) los MLM
Las empresas de marketing multinivel (MLM) como Pampered Chef, Amway, doTerra y LuLaRoe venden productos a través de representantes independientes en lugar de en las tiendas. El modelo MLM evolucionó a partir de las ventas directas, una práctica popularizada por empresas como Avon y Watkins, que fueron pioneras en la venta puerta a puerta y en las demostraciones de productos en el hogar, dirigidas principalmente a las mujeres. Si bien no todos los MLM son ilegales, algunos operan en áreas legalmente ambiguas, priorizando el reclutamiento sobre las ventas de productos de maneras que se asemejan a esquemas piramidales.
Señales de alerta a tener en cuenta
1. Altos costos iniciales.
Si tienes que pagar una suma significativa para unirte o comprar kits de inicio, es una señal de alerta.
2. Énfasis en el reclutamiento sobre las ventas.
Si te animan a reclutar a otros más que vender productos, el negocio es un esquema piramidal.
3. Productos demasiado caros, exagerados o de baja calidad.
Algunos MLM usan productos como tapadera para hacer que el negocio parezca legítimo. Tenga cuidado con las empresas que afirman vender productos "milagrosos" o aquellos que tienen beneficios cuestionables. Además, busque una falta de consistencia en la calidad y el diseño (como fue el caso de LuLaRoe),
4. Promesas de dinero fácil y libertad financiera.
Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Ten cuidado con las afirmaciones de que puedes "ser tu propio jefe" y obtener grandes ingresos con poco esfuerzo.
5. Alta presión para reclutar amigos y familiares.
Muchos MLM te animan a vender a personas que conoces, lo que puede tensar las relaciones. Por lo tanto, si su "negocio" se basa en presionar a sus seres queridos, es una señal de alerta.
6. Planes de compensación complejos.
Los trabajos legítimos tienen estructuras salariales claras. Si el modelo de ganancias es confuso o está lleno de letra pequeña, es posible que la empresa esté ocultando algo.
7. Presión para quedarse o política de no reembolso.
Algunos MLM requieren que los miembros realicen compras regulares para permanecer activos, incluso si tienen dificultades para vender los productos que ya tienen. Además, hay empresas de renombre que respaldan sus productos. Por lo tanto, si dificultan la devolución del inventario no vendido, es una mala señal.
Cómo protegerse
- Investiga. Busca la historia y las reseñas de la empresa.
- Esté atento a las advertencias legales. Si una empresa ha sido señalada por la FTC u otras agencias de protección al consumidor como el Better Business Bureau, manténgase alejado.
- Haz preguntas. Averigüe cuánto dinero ganan realmente las personas de todos los niveles, no solo los que más ganan. Si no puedes ganar dinero sin reclutar, aléjate.
- Confía en tu instinto. Si sientes que algo no está bien o te presionan, aléjate.
Los esquemas piramidales, los esquemas Ponzi y los MLM turbios prosperan con la exageración y la desesperación. Antes de invertir tiempo y dinero, asegúrate de unirte a un negocio real, no solo de financiar el cheque de pago de otra persona. Si está buscando un trabajo secundario, hay muchas formas legítimas de ganar dinero sin quedar atrapado en una trampa financiera.
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