Consejos Prácticos para Proteger Sus Datos Financieros.

Recientemente se ha discutido mucho sobre los cambios dentro de las agencias gubernamentales y cómo podrían afectar al estadounidense promedio. Un tema popular es el Departamento de Eficiencia Gubernamental (DOGE, por sus siglas en inglés) y sus esfuerzos para acceder a ciertos tipos de datos, incluidos los registros fiscales, los datos del Seguro Social y el sistema de pago del Departamento del Tesoro. Pero, ¿qué significa todo esto? ¿Debería preocuparse por la seguridad y la privacidad de los datos? Dejando a un lado los debates políticos, proteger sus datos financieros e información personal es siempre una buena práctica. El robo de identidad es un problema creciente en los EE. UU., por lo que es más importante que nunca tomar medidas simples y proactivas para proteger su información financiera.

Qué datos financieros priorizar y cómo protegerlos

1. Implementar un congelamiento de crédito

Un congelamiento de crédito bloquea el acceso a su informe de crédito, lo que dificulta que los ladrones de identidad abran nuevas cuentas a su nombre. Los expertos a menudo sugieren un congelamiento de crédito si ha sido víctima de robo de identidad, pero también es una gran herramienta cuando desea protección adicional contra el fraude. No cuesta nada y no afectará su puntaje de crédito ni sus cuentas corrientes, pero los prestamistas no podrán verificar su crédito hasta que levante el congelamiento. Esto es lo que debes saber:

Para establecer un congelamiento de crédito, comuníquese con cada una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) en línea o por teléfono y esté preparado para verificar su identidad.
Puede levantar o eliminar temporalmente el congelamiento en cualquier momento al solicitar un nuevo crédito.
Un congelamiento de crédito limita el acceso a sus informes de crédito, pero no bloquea el acceso por completo. Todavía puede acceder a sus propios registros y obtener informes de crédito semanales gratuitos.

2. Obtenga informes de crédito regulares

Atrás quedaron los días en que solo podía obtener una copia de su informe de crédito cada año. Ahora, se le permiten informes de crédito semanales gratuitos de cada una de las tres grandes agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Sin embargo, si tiene un congelamiento de crédito, una verificación trimestral del informe de crédito probablemente sea suficiente. Si no tienes un congelamiento de crédito, revisa tu informe de crédito mensualmente. Esto es lo que debes buscar:

Información personal. Asegúrese de que su nombre, dirección y número de Seguro Social sean correctos.
Cuentas. Verifique que todas las cuentas enumeradas sean suyas y que los saldos sean correctos.
Historial de pagos. Busque pagos atrasados o faltantes que no reconozca.
Consultas de crédito. Asegúrese de que no haya verificaciones de crédito no autorizadas de prestamistas con los que no presentó la solicitud.
Registros Públicos. Esté atento a las bancarrotas, gravámenes o sentencias que no le pertenezcan.
Signos de fraude. Busque cuentas, préstamos o actividades desconocidas que puedan indicar robo de identidad.

2. Controle sus beneficios del Seguro Social

Su estado de cuenta del Seguro Social (que está disponible en línea) le brinda una estimación personalizada de cuánto recibirá del Seguro Social si se jubila o queda discapacitado. Acostúmbrese a revisar su estado de cuenta al menos una vez al año. No solo para detectar fraudes, sino también para verificar errores y maximizar su pago mensual. Esto es lo que debes hacer:

Cree una cuenta de "Mi Seguro Social": Si aún no tiene una cuenta en línea, puede crear una a través del sitio web de la SSA. A partir de ahí, si lo prefieres, también puedes solicitar un extracto en papel.
Verifique si hay errores: Verifique que su historial laboral y sus ganancias se registren con precisión para evitar discrepancias que podrían afectar el monto de su beneficio.
Revisa tus créditos: Los créditos del Seguro Social son una forma de medir cuánto tiempo has trabajado y pagado impuestos y si calificas para los beneficios del Seguro Social. Puede obtener hasta cuatro créditos por año y debe obtener al menos 40 créditos SS para calificar para los beneficios.
Revise los beneficios de sobreviviente: Su familia puede ser elegible para cobrar beneficios de sobreviviente en su cuenta si usted fallece. Por lo tanto, busque información sobre cuánto puede recibir su familia si usted fallece. También debe verificar quién se considera elegible para los beneficios de sobreviviente en función de su historial laboral, incluido su cónyuge, ex cónyuge (si corresponde) e hijos dependientes.
Actúe: Si encuentra alguna discrepancia, actúe de inmediato comunicándose con la Administración del Seguro Social. No se demore porque el proceso lleva mucho tiempo y es posible que deba proporcionar pruebas en forma de un W-2, una declaración de impuestos, un talón de pago u otros documentos.

Además, no lleve consigo su tarjeta de Seguro Social. Guárdalo en casa en un lugar seguro e ignífugo, y ten cuidado con a quién le das tu número. Si recibe estados de cuenta del Seguro Social en papel, tritúrelos antes de tirarlos.

3. Revise sus registros bancarios, de tarjetas de crédito y de inversiones

Todos recibimos esos estados de cuenta bancarios, de tarjetas de crédito y de inversión (ya sea electrónicamente o por correo), pero muchos de nosotros no miramos muy de cerca, si es que los miramos. Revisar tus estados financieros con regularidad te ayuda a detectar errores, prevenir fraudes y estar al tanto de tu dinero. Esto es lo que hay que buscar en cada uno:

Estados de cuenta. Revise su historial de depósitos y retiros para asegurarse de que coincidan con sus registros. Esté atento a los cargos duplicados, las transacciones no autorizadas y las tarifas inesperadas.
Estados de cuenta de tarjetas de crédito. Revisa todos los cargos por compras que no reconoces, signos de fraude o errores de facturación. Verifique su tasa de interés y asegúrese de que los pagos que realizó se aplicaron correctamente.
Estados de cuenta de inversión. Confirme que el saldo de su cuenta, las contribuciones y los retiros coincidan con sus registros. Busque cargos inesperados o cambios en sus asignaciones de inversión que no autorizó.

Siempre puede encontrar estados de cuenta electrónicos para sus cuentas Maps en la banca móvil o en línea. O, si prefiere copias impresas, guarde los estados de cuenta de un año en un lugar seguro e ignífugo. Destruye cualquier estado de cuenta o documento que no necesites.

4. Lea los estados de cuenta de su hipoteca

El estado de cuenta de su hipoteca proporciona información valiosa sobre su préstamo hipotecario. Por lo tanto, familiarizarse con él en cada ciclo de facturación puede ayudarlo a evitar gastos o contratiempos innecesarios. Estos son algunos puntos clave que hay que comprobar:

Información básica. Asegúrese de que la dirección de su propiedad, la dirección postal, los detalles del prestamista y la tasa de interés actual sean correctos.
Datos de pago. Mire el monto total adeudado, incluido el capital, los intereses, el depósito en garantía y las tarifas.
Desglose de pagos. Asegúrate de que tus pagos se apliquen correctamente. A medida que avanza su préstamo, una mayor parte de cada pago se destina a su capital y menos a los intereses. Sin embargo, si está haciendo pagos adicionales, es posible que deba especificar que desea que esos pagos se destinen al capital y no a los intereses.
Saldo de depósito en garantía. Si tiene una cuenta de depósito en garantía, verifique que esté adecuadamente financiada para los impuestos sobre la propiedad y el seguro.
Historial de transacciones. Revise sus pagos recientes, verifique las tarifas y busque cualquier ajuste realizado en su préstamo.
Progreso del préstamo. Si espera pagar su hipoteca antes de lo esperado, es posible que deba notificar a su administrador para evitar cargos inesperados. Especialmente si desea que los pagos adicionales que realice se apliquen a su saldo de capital.

Los documentos de la hipoteca, como el pagaré, la escritura de fideicomiso y el seguro de prueba de título, deben conservarse durante la vida del préstamo. Por lo tanto, invierta en una caja fuerte ignífuga e impermeable para su hogar o en una caja de seguridad en su banco o cooperativa de crédito. También es aconsejable guardar los duplicados electrónicos en una plataforma segura basada en la nube o en un disco duro externo para facilitar la consulta. Cuando se trata de estados de cuenta, tenga a mano una copia digital de su estado de cuenta hipotecario más reciente para consultarlo cuando llegue su próximo estado de cuenta. Luego, asegúrese de triturar los documentos confidenciales que ya no necesite.

5. Implemente soluciones de copia de seguridad seguras

Protegerse contra el robo de identidad también significa estar atento a la protección de sus datos confidenciales. Eso incluye archivos personales, registros financieros, contraseñas, fotos y cualquier otra información digital que pueda identificarlo. No basta con triturar el correo y el papeleo. Tienes que ser un poco experto en tecnología para mantenerte a salvo. Estos son algunos pasos inteligentes que puedes seguir:

Utilice un cifrado seguro. El cifrado es la armadura digital que protege sus datos en línea. Úselo y otras herramientas de seguridad disponibles para codificar su información de modo que solo usted (o las personas a las que permita) pueda acceder a ella.
Mantener varias copias de seguridad. Siga la regla 3-2-1: guarde tres copias de sus datos, guárdelas de dos maneras diferentes (como en un disco duro externo y un servicio de almacenamiento en línea) y guarde una copia en una ubicación separada en caso de emergencias.
Mantenga su sistema de copia de seguridad actualizado. Si utilizas un programa o dispositivo para hacer una copia de seguridad automática de tus archivos, asegúrate de que se actualice con regularidad para que funcione correctamente y permanezca seguro.
Ubicaciones de copia de seguridad físicas seguras. Si guarda copias en una unidad USB, un disco duro externo u otro dispositivo físico, guárdelas en un lugar seguro, como una caja fuerte ignífuga u otro lugar seguro fuera de casa, para protegerlas de robos, incendios u otros desastres.

Estos pasos ayudan a garantizar que, si algo le sucede a su computadora o teléfono, como un bloqueo, un robo o un ataque cibernético, aún pueda acceder a su información importante.

Un paso adelante

Si bien las políticas y regulaciones con respecto a la privacidad de datos pueden cambiar, una cosa permanece constante: su información financiera es valiosa, y no solo para usted. Los ciberdelincuentes, los estafadores e incluso los errores administrativos simples pueden poner en riesgo su identidad, su crédito y el dinero que tanto le costó ganar.

¿La buena noticia? No tienes que ser un experto en ciberseguridad o derecho financiero para protegerte. Los hábitos pequeños e intencionales, como revisar su informe de crédito, asegurar copias de seguridad y revisar los estados financieros, pueden ser de gran ayuda para mantener sus datos seguros. Piense en estos pasos como parte de su rutina financiera regular, al igual que hacer un presupuesto o ahorrar para una gran meta. En última instancia, proteger sus datos financieros no se trata solo de evitar el fraude, sino de mantener el control sobre su propio futuro. Al tomar medidas proactivas hoy, te aseguras de que tu seguridad financiera permanezca exactamente donde pertenece: en tus manos.