Tal vez sea la forma en que la tecnología ha avanzado o tal vez sea la montaña rusa emocional de la última década, pero el gasto excesivo es un problema para la mayoría de los estadounidenses. En el mundo actual de billeteras digitales, compras con un solo clic y envío gratuito, es más fácil que nunca realizar compras sin levantarse del sofá. Esa es una gran noticia cuando estás enfermo y quieres sopa de pollo DoorDash, pero puede significar malas noticias para tu presupuesto.
Muchos de nosotros vivimos al día (hasta un 62% el 2023 de noviembre, según un informe de Lending Club). Y, sin embargo, hasta el 83% de nosotros todavía gastamos de más regularmente. Compramos cosas a crédito y acumulamos deudas. Hacemos compras emocionales que no podemos permitirnos. Constantemente superamos nuestros presupuestos mensuales (si es que tenemos un presupuesto para empezar). ¿Por qué? La respuesta es única para cada uno de nosotros y , en ocasiones, complicada.
La psicología detrás del gasto excesivo
Todos hemos escuchado la frase "El dinero no puede comprar la felicidad", pero eso no nos impide hacer compras impulsadas por las emociones. Para muchos de nosotros, el simple hecho de pensar en ir de compras libera un poco de dopamina, el neurotransmisor que desempeña un papel clave en la memoria, el placer y el aprendizaje. Cedemos a nuestros deseos y obtenemos una intensa, aunque efímera, sensación de recompensa.
Estas son las razones más comunes por las que gastamos de más:
- Presión social. El consumismo y las redes sociales impulsan muchos de nuestros hábitos de gasto. No se trata solo de "mantenerse al día con los Jones", se trata de la incertidumbre sobre uno mismo y el deseo de sentir que pertenecemos. Muchos de nosotros vemos nuestras compras como una validación de nuestro estatus o autoestima.
- Depresión y ansiedad. Hay innumerables chistes sobre la terapia de compras ("¿no sería bueno si la terapia de compras estuviera cubierta por el seguro médico?"), pero es algo muy real. Muchos de nosotros gastamos para escapar del estrés, la frustración y el trauma. Nos distraemos del dolor y la tristeza con compras (tanto grandes como pequeñas). Calmamos nuestras ansiedades con artículos que esperamos nos hagan más felices, satisfechos y más seguros.
- Estilo de vida espeluznante. El término "estilo de vida" se refiere al patrón de gastar más a medida que se gana más. Si consigues un nuevo trabajo o un nuevo ascenso, es posible que te sientas tentado a darte un capricho, y deberías hacerlo. Solo tenga cuidado de no excederse. El "escalofrío" ocurre cuando constantemente subes de nivel en tu estilo de vida en lugar de ahorrar o invertir ese dinero extra.
- Adicción. Es un trabajo duro regular el gasto, pero la tarea es aún más desafiante para aquellos con problemas de control de impulsos. El trastorno de compras compulsivas, por ejemplo, es una adicción conductual. Se trata de un "trastorno caracterizado por compras y/o gastos excesivos que provocan angustia subjetiva y deterioro del funcionamiento".
- Mala educación crediticia. Muchos de nosotros usamos tarjetas de crédito para hacer compras por encima del presupuesto, pero es muy fácil sobrepasarse con las deudas de las tarjetas de crédito. Esto es especialmente cierto si está mal informado o simplemente no sabe cómo funcionan las tasas de interés y los ciclos de facturación.
Cómo detener el gasto excesivo
Para obtener el control de sus finanzas, debe informarse sobre su presupuesto, patrones de gasto y factores desencadenantes. La autoconciencia es la herramienta más poderosa para romper los malos hábitos y desarrollar comportamientos nuevos y más saludables. Pruebe estas tácticas para frenar el gasto excesivo en el próximo año:
1. Establece un presupuesto
Antes de establecer cualquier objetivo o realizar cualquier cambio, necesita saber con qué está trabajando. Haz una hoja de cálculo o consigue un cuaderno y haz una lista de tus ingresos y gastos. Haga listas separadas de sus gastos fijos (aquellos que son necesarios y se mantienen igual cada mes), gastos variables (aquellos que son necesarios pero cambian cada mes) y gastos discrecionales (como entretenimiento, joyas y visitas al spa). Si nunca antes ha establecido un presupuesto , considere una regla 50/30/20 y asigne el 50% de sus ingresos a necesidades (como vivienda, servicios públicos y seguro), el 30% a deseos (como comida para llevar, viajes y boletos para conciertos) y el 20% para ahorros. Con ese 20%, pague la deuda o inicie un fondo de emergencia.
2. Reducir el tamaño de la deuda
Si quieres dejar de gastar de más, evita usar tarjetas de crédito. Entrénate para creer que si no tienes el dinero para algo, no puedes permitírtelo. A continuación, aborde las deudas pendientes, especialmente las deudas de tarjetas de crédito con intereses altos. Una vez que haya pagado los saldos, mantenga la utilización de su crédito baja (30% o menos). A medida que ahorre y realice pagos continuos a tiempo, su puntaje de crédito también aumentará.
3. Edúcate a ti mismo
Si te sientes abrumado o confundido por las facturas de tu tarjeta de crédito y la creciente deuda, edúcate con la ayuda de artículos, clases o talleres. Una sólida comprensión de las finanzas le dará la base para pagar sus deudas de manera eficiente y administrar su dinero de manera más efectiva.
4. Compra conscientemente
Si alguna vez has entrado a Target a comprar champú y has salido con un recibo de 157 dólares, conoces el peligro de las compras impulsivas. En su lugar, sea consciente de sus compras. Haz una lista de compras y apégate a la lista. Si te dejas llevar fácilmente por las coloridas exhibiciones y las ofertas de temporada en tus tiendas favoritas, haz tu pedido en línea o usa la recogida en la acera.
5. Evite el canto de sirena de las ventas
¿Alguna vez has justificado la compra de algo porque estaba "en oferta"? ¿Alguna vez has comprado algo que de otro modo no habrías comprado porque estaba rebajado? Recuerde: si compra una licuadora nueva porque tiene un 30% de descuento, todavía está gastando ese 70%. Por muy frustrante que sea, cíñete a tu presupuesto. Cíñete a tu lista. Si ves algo a lo que simplemente no puedes resistirte, agrégalo a tu presupuesto para el próximo mes.
6. Establece metas de ahorro
Para aumentar tus probabilidades de éxito, fíjate algunas metas pequeñas y realistas, incluso si solo es ahorrar $100 al mes. Si estás ahorrando solo por ahorrar, puedes perder impulso.
7. Eliminar la información de pago guardada
La tecnología hace que sea muy fácil comprar sin pensarlo dos veces, especialmente si ni siquiera necesitamos agarrar nuestra billetera. Para frenar los gastos incontrolados, elimine la información de su tarjeta de crédito de sus tiendas en línea favoritas y de su navegador. Si tiene que rastrear su tarjeta de crédito entre "Agregar al carrito" y "Completar compra", es posible que lo piense dos veces antes de realizar la compra. Cuando compre en tiendas físicas, deje sus tarjetas físicas en casa para evitar la tentación.