Todos hemos cometido errores financieros. Tal vez te olvidaste de ahorrar para la jubilación. Tal vez los saldos de sus tarjetas de crédito están aumentando demasiado rápido. O tal vez caíste en un trato demasiado bueno para ser verdad. La verdad es que la administración del dinero no siempre es fácil y, aunque seas bueno en ello, es normal que te equivoques de vez en cuando. La buena noticia es que los errores financieros más comunes se pueden arreglar o evitar con un poco de conocimiento y planificación. Si está listo para forjar un mejor futuro financiero, estos son algunos de los errores más comunes que la mayoría de nosotros cometemos con nuestro dinero, además de algunos consejos sobre cómo hacerlo mejor.
1. Gastos excesivos
Gastar más de lo que gana es una forma segura de crear estrés financiero. Las tarjetas de crédito y las opciones de "compre ahora y pague después" facilitan el gasto excesivo, pero también pueden generar deudas a largo plazo. Para evitar esta trampa, cíñete a un presupuesto y prioriza las necesidades sobre los deseos.
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2. No tener un fondo de emergencia
La vida es impredecible. Ya sea que se trate de una reparación de automóvil, una factura médica o una pérdida inesperada del trabajo, un fondo de emergencia puede proporcionar un colchón financiero. Trate de ahorrar de tres a seis meses de gastos de manutención en una cuenta separada, e idealmente más.
3. No ahorrar para la jubilación
Es fácil posponer los ahorros para la jubilación cuando se siente lejano. Pero cuanto antes empieces, más tiempo tendrá tu dinero para crecer. Aproveche los planes de jubilación patrocinados por el empleador o establezca una cuenta IRA para garantizar un futuro cómodo.
4. Ignorar la deuda de la tarjeta de crédito
Las deudas de tarjetas de crédito con intereses altos pueden salirse de control si no se abordan. Realice un pago superior al mínimo cada mes para reducir su saldo más rápido. Si sus saldos ya son altos, evite compras innecesarias hasta que se pague la deuda.
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5. Saltarse un presupuesto
Sin un presupuesto, es difícil saber a dónde va tu dinero. Al hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos, puede identificar las áreas en las que debe recortar y asegurarse de que está viviendo dentro de sus posibilidades. Si eres un experto en tecnología, usa aplicaciones para facilitar la elaboración de presupuestos. Algunas opciones populares incluyen:
- YNAB (Necesitas un presupuesto). YNAB es una aplicación de presupuesto cero centrada en el futuro que te anima a destinar cada dólar a un "trabajo" específico. No es gratis ($ 14.99 / mes o $ 109 / anual), pero es un excelente enfoque práctico que con frecuencia obtiene calificaciones de 4 estrellas +. YNAB también ofrece un año gratis para estudiantes universitarios.
- Buen presupuesto. Goodbudget es una excelente opción para los principiantes que desean incursionar en una versión digital del método de sobres (donde divide el efectivo disponible en categorías de gastos). Es de uso gratuito a menos que opte por la versión premium (que le costará $ 10 / mes u $ 80 / año).
- Protector de bolsillo. PocketGuard tiene que ver con la simplicidad y puede sincronizarlo con sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito. La aplicación cuenta con un algoritmo para mostrar cuánto tiene disponible para los gastos diarios y funciones opcionales para el pago y la negociación de facturas. La versión básica es de uso gratuito, pero hay actualizaciones disponibles por $ 12.99 / mes o alrededor de $ 75 al año.
6. Pasar por alto el seguro
El seguro puede parecer un gasto innecesario hasta que lo necesites. Ya sea que se trate de seguro de salud, automóvil o inquilinos, tener un seguro insuficiente puede dejarlo financieramente vulnerable en emergencias. Revisa tu cobertura con regularidad para asegurarte de que estás adecuadamente protegido.
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7. Hacer compras emocionales
Las compras impulsivas y la terapia de compras pueden vaciar su cuenta bancaria. Antes de hacer grandes compras, tómate un momento para reflexionar. Pregúntese si el artículo es una necesidad o un deseo y si se ajusta a su presupuesto.
8. No proteger sus datos personales
Si eres laxo en la protección de tus datos personales, estás abriendo la puerta al robo de identidad, a los cargos no autorizados y a las cuentas vaciadas. Si los estafadores tienen en sus manos su nombre, dirección, número de seguro social o información de cuenta, pueden abrir cuentas de crédito a su nombre, dañar su puntaje de crédito o incluso acceder a su dinero. Es un paso en falso doloroso, y el problema puede tardar meses, o incluso años, en resolverse, lo que le cuesta tiempo, dinero y tranquilidad.
9. No invertir en educación financiera
Las aplicaciones y los planificadores financieros son excelentes, pero su mejor herramienta para administrar el dinero es la educación. Y, sin embargo, la mayoría de los adultos no se sienten preparados para administrar sus finanzas porque carecen de conocimientos financieros básicos. De hecho, según un informe de 2023 Ramsey Education, el 88% de los estadounidenses encuestados dijeron que la escuela secundaria no los dejó "completamente preparados" para manejar dinero en el mundo real. Por lo tanto, tómese un tiempo para aprender sobre presupuestos, inversiones y puntajes de crédito, y busque recursos en línea, libros y talleres que lo ayudarán a mejorar su educación financiera.
Cómo evitar estos errores
Estos errores financieros son comunes, pero el 100% se pueden evitar con un poco de esfuerzo. Estos son algunos consejos que te ayudarán a estar al día con tus pagos, gastar de manera más eficiente y ahorrar más para el futuro.
- Crear un presupuesto. Comience por hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos. Es más fácil establecer metas y ser intencional con tus finanzas cuando sabes lo que viene y lo que va.
- Establece metas. Anote sus metas financieras a corto y largo plazo, y asegúrese de incluir ambas. Los objetivos a largo plazo te ayudarán a realizar grandes tareas (como ahorrar para la jubilación o comprar una casa), y los objetivos a corto plazo son los pequeños pasos que debes dar para encontrar el equilibrio y la estabilidad en la vida cotidiana.
- Automatizar. Automatizar. Automatiza Configura transferencias automáticas a tus cuentas de ahorro o de jubilación, utiliza el depósito directo y organiza pagos automáticos de préstamos y tarjetas de crédito siempre que sea posible. De esa manera, nunca se perderá un pago y podrá acumular ahorros sin un esfuerzo manual constante.
- Construir conocimiento. Comprométete a aprender más sobre finanzas personales cada mes. Lee artículos, asiste a talleres o busca podcasts que abarquen la administración del dinero, las inversiones o consejos financieros básicos.
Sobre todo, sé amable contigo mismo. Si cometes un desliz y olvidas un pago o te atrasas en tus ahorros, no te obsesiones con ello. En cambio, perdónate a ti mismo y aprende de la experiencia. Los errores financieros ocurren, pero la mayoría son manejables. Al ser consciente de ellos y hacer pequeños cambios, puedes recuperar el control y construir un futuro estable.
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