Cuando se trata de la administración del dinero, puede ser difícil separar la realidad de la ficción. Algunos consejos financieros antiguos como "nunca gastes dinero antes de haberlo ganado" (Thomas Jefferson) siguen siendo ciertos, pero hay muchas creencias ampliamente aceptadas sobre el dinero que podrían estar impidiéndote alcanzar el bienestar financiero que mereces. Aquí, exploramos 13 mitos sobre el dinero que debes deshacerte para construir un camino más suave e inteligente hacia el éxito financiero.
Mito #1 sobre el dinero: Administrar el dinero es confuso y complicado.
Cuando recién se está sumergiendo en el mundo de la administración personal del dinero, puede ser abrumador. Tenga la seguridad de que hay muchos recursos disponibles para ayudarlo a navegar su camino hacia la libertad financiera y la independencia. Si necesita orientación, ofrecemos asesoramiento financiero gratuito a través de GreenPath Financial Wellness, una organización sin fines de lucro que brinda asesoramiento individualizado y herramientas para ayudar a nuestros miembros a alcanzar sus metas y mejorar su salud financiera general.
Mito del Dinero #2: Es de mala educación hablar de dinero.
Muchos de nosotros fuimos criados con la idea de que hablar de dinero con amigos y compañeros de trabajo es tabú. Afortunadamente, el código social en torno al dinero está cambiando. Esta regla social proviene de la idea de que la riqueza es igual al valor y, por lo tanto, preguntarle a alguien sobre su estado financiero (o lo que gasta o gana) es similar a preguntarle sobre su lugar en la jerarquía social.
Lo que pasa es que hablar de dinero, como lo que ganamos, lo que pagamos de alquiler, etc., nos salva del riesgo financiero y evita que nos estafen para que paguemos más de lo necesario. Por ejemplo, supongamos que está considerando un apartamento que se alquila por $ 2,300 al mes y descubre que un vecino está pagando solo $ 2,000 por mes por el mismo tamaño de espacio. Esa información podría ayudarte a negociar una tarifa más barata. O considere un escenario en el lugar de trabajo en el que le han ofrecido un ascenso y se le pide que haga un discurso salarial. Si no sabes lo que ganan tus colegas, ¿cómo puedes saber cuál es un salario inicial razonable? Si el tema de los ingresos está prohibido en su lugar de trabajo, es posible que le paguen significativamente menos que a otra persona que está haciendo la misma cantidad de trabajo (y nunca lo sabe).
Mito #3: Un salario de seis cifras te comprará la felicidad.
La frase "salario de seis cifras" (que significa entre $ 100,000 y $ 999,999) solía significar el pináculo del éxito financiero, pero en estos días no significa necesariamente una vida sin preocupaciones. Por un lado, un salario de seis cifras no permite el mismo estilo de vida que hace una o dos décadas. La inflación, la deuda estudiantil, el aumento del costo de la vivienda y el aumento de los gastos de atención médica significan que es más caro que nunca llevar un "estilo de vida estadounidense estándar". De hecho, un estudio realizado por GoBankingRates.com en 2020 mostró que el costo anual promedio del "sueño americano" en Oregón fue de $166,339, una cifra que probablemente ha aumentado con las tasas de inflación desde el estudio.
Mito #4 sobre el dinero: Si ganas más dinero, tus problemas financieros habrán terminado.
Notorious B.I.G. desacreditó este mito en 1997 cuando dijo: "Mo Dinero, Mo Problemas" Sin embargo, cuando obtenemos un gran ascenso o entramos en una ganancia financiera inesperada, es fácil asumir que nuestros problemas financieros se resolverán fácilmente. Lamentablemente, cuando se trata de aumentar la riqueza, a menudo hay una orden secundaria astuta conocida como "expansión del estilo de vida" o "inflación del estilo de vida". Esto se refiere a la tendencia en la que su nivel de vida aumenta exponencialmente a medida que aumentan sus ingresos. A veces esto sucede cuando nos recompensamos con cosas como un mejor hogar, un mejor guardarropa o más vacaciones. A veces sucede mientras tratamos de mantenernos al día con los círculos más ricos en los que viajamos. De cualquier manera, es un fenómeno muy real que a menudo conduce a una mayor deuda.
Mito del Dinero #5: Si vives frugalmente, lo más barato es mejor.
Cuando el dinero es escaso, es difícil justificar el gasto excesivo en necesidades básicas. Pero comprar barato a menudo termina costándole más. Es probable que los artículos de bajo costo y alto costo que se desgastan mucho, como sofás, colchones, estufas y refrigeradores, necesiten reemplazo mucho antes que las versiones de alta calidad de los mismos. Si puede balancearlo, ahorre para el artículo que durará más y gastará menos a largo plazo.
Mito del Dinero #6: Debes comprar una casa para vivir el Sueño Americano.
Pregúntele a casi cualquier persona que defina el "sueño americano" y es probable que su descripción incluya ser propietario de una casa. En 2022, según una encuesta para Bankrate.com, el 74% de los encuestados calificó la propiedad de vivienda como el indicador más alto de prosperidad, incluso más alto que tener una carrera, una educación universitaria y una familia. Pero las generaciones más jóvenes de adultos (millennials y Gen Z) están cambiando esa dinámica y optando por mantenerse sin ataduras a los bienes raíces. Las razones son diversas (y la falta de asequibilidad, el aumento de la deuda de los préstamos estudiantiles y otras barreras financieras son sin duda algunas de ellas), pero para muchos adultos jóvenes, ser propietario de una casa simplemente no es una opción rentable. Eso se duplica para aquellos que viven en áreas urbanas caras. Si no está seguro de dónde quiere echar raíces o anticipa un cambio de carrera que puede requerir una mudanza, alquilar una casa o apartamento indefinidamente podría ser la mejor opción.
Mito del dinero #7: Si tienes un presupuesto limitado, te perderás toda la diversión.
Vivir frugalmente no significa que no puedas divertirte. Establezca un presupuesto para usted que incluya una asignación para entretenimiento y busque eventos y actividades gratuitos o económicos. Pasa tiempo al aire libre y visita los parques locales. Haz un picnic en lugar de salir a cenar. Busque eventos comunitarios gratuitos (como Salem Art Walk) y siga el hashtag #freethingstodo en TikTok e Instagram para inspirarse.
Mito #8 sobre el dinero: No puedes negociar tus facturas o deudas.
Muchas personas asumen que las deudas, como las facturas médicas, las facturas de cable, las facturas de servicios públicos y las deudas pasadas de tarjetas de crédito, son inamovibles, pero ese no siempre es el caso. Con los proveedores de servicios, pregunte si pueden ofrecerle un descuento o una tarifa más baja. Con las deudas médicas, conozca su póliza de seguro para que tenga claro qué está cubierto y qué no. Pida una factura detallada para que pueda verificar si hay discrepancias. Pregunte sobre sus opciones antes de que la factura vaya a cobranzas o antes de pagarla. Con algunos proveedores, incluso puede tener derecho a un plan de pago con descuento o un "descuento por pago completo".
Mito #9 sobre el dinero: No puedes empezar a ahorrar hasta que estés libre de deudas.
Pagar las deudas puede hacer que ahorrar dinero parezca imposible, pero con un poco de ingenio, puede mantenerse en el camino y al mismo tiempo salir adelante. La clave es priorizar primero los pagos de sus deudas para que pueda continuar con su impulso hacia adelante. Establezca una meta de ahorro y elabore un presupuesto que le permita realizar pagos regulares de deudas mientras ahorra una pequeña cantidad cada mes.
Mito #10 sobre el dinero: Necesitas ser rico para empezar a invertir.
No necesitas un gran saldo en tu cuenta bancaria para empezar a invertir. Muchas instituciones financieras ofrecen CD e IRA con un monto de depósito mínimo bajo y puede invertir en el mercado de valores por tan solo $ 1. Ya sea que opte por un certificado de depósito a corto plazo, una IRA a largo plazo o elija incursionar en el mercado de valores, hay una opción para cada objetivo financiero. Hable con un experto sobre lo que tendría más sentido con su presupuesto y hábitos de gasto. Una estrategia de inversión inteligente puede ser la mejor manera de poner su dinero a trabajar y encaminarse hacia la independencia financiera. Y, si su empleador le ofrece una opción sobre acciones (especialmente si no tiene ningún costo para usted), acéptela.
Mito del Dinero #11: Las tarjetas de crédito son malas noticias.
Es prudente desconfiar de las tarjetas de crédito, pero son útiles para construir un historial crediticio sólido, que es esencial para todo, desde comprar un automóvil hasta asegurar una vivienda. Tómese el tiempo para encontrar una tarjeta que se adapte a sus hábitos de gasto y a su situación crediticia. Si calificas, elige una tarjeta con incentivos como tasas de interés bajas, recompensas de devolución de efectivo, APR del 0% o tarifas anuales bajas. Una vez que tenga una tarjeta, úsela sabiamente y trate de pagar su saldo todos los meses para que pueda evitar acumular intereses.
Mito #12: Siempre es mejor pagar con tarjeta de débito en lugar de crédito.
Usar una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito es una excelente manera de administrar sus gastos porque solo puede gastar lo que tiene disponible. Pero, si necesita construir o reparar su historial crediticio, una tarjeta de crédito puede ser la mejor manera de hacerlo. Cargue pequeñas cantidades, realice pagos puntuales y pague su saldo con regularidad para ver aumentar su puntaje de crédito. También puede ser una buena idea usar una tarjeta de crédito para compras en línea, ya que la mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen una mejor protección contra el fraude que las tarjetas de débito.
Mito del Dinero #13: Tarjeta de crédito = Fondo de emergencia.
Muchos expertos recomiendan que guarde al menos de tres a seis meses de gastos de manutención en una cuenta de ahorros para emergencias. Esto le proporcionará un colchón si experimenta la pérdida de su trabajo u otros gastos inesperados. Con tal suma, puede ser tentador confiar en las tarjetas de crédito para superar una mala racha, pero esto solo produce más deuda. Para empeorar las cosas, podría verse atrapado pagando las tasas de interés mucho después de que la crisis haya terminado. En su lugar, prepárese (para lo que pueda venir) ahorrando una pequeña cantidad (tal vez solo $25) cada semana o mes. Construya lentamente para tener al menos $ 1,000 en un fondo de emergencia. Al apartar un poco de efectivo de manera constante, puede acumular un fondo que lo ayudará a superar los tiempos de vacas flacas.
La conclusión es que piénselo dos veces sobre lo que escucha cuando se trata de la administración del dinero, incluso si ese consejo proviene de la querida tía Sally o del abuelo Joe. Los consejos financieros están en todas partes, desde TikTok hasta el pasillo de autoayuda en la librería, pero no todas las soluciones para ahorrar dinero son de talla única. El mundo está en constante cambio. Confiar únicamente en las creencias tradicionales sin la debida diligencia puede conducir a resultados indeseables y pérdidas financieras. Si está considerando tomar una decisión financiera importante, busque el consejo de profesionales de confianza, realice una investigación exhaustiva y ejerza el pensamiento crítico para garantizar la solidez y legitimidad de las recomendaciones financieras recibidas.