El seguro para propietarios de vivienda e inquilinos juega un papel crucial en la protección de su propiedad y pertenencias. Está destinado a proporcionar protección financiera en caso de circunstancias imprevistas, pero para muchos de nosotros, es una gran inversión. Por lo tanto, no es una sorpresa que haya mucha información errónea en torno a las pólizas de seguro. Existen innumerables "trucos de seguros para ahorrar costos", pero ¿cómo saber si realmente está protegido? ¿Cómo sabes que estás obteniendo el valor de tu dinero? Responderemos a esa pregunta abordando primero algunos de los mitos más comunes sobre los seguros de hogar en circulación.
Mitos sobre el seguro de inquilinos
Mito: No necesito seguro. La póliza de mi arrendador cubre todo.
Realidad: Sus pertenencias personales no están cubiertas por la póliza de propietario de vivienda de su arrendador.
Muchos inquilinos asumen que el seguro de su arrendador cubre sus pertenencias personales. Sin embargo, la póliza de un arrendador generalmente solo cubre la estructura, no sus artículos personales. Necesitarás tu propia póliza de seguro de inquilinos para proteger tus pertenencias de eventos como robo, incendio u otros peligros cubiertos, y muchos propietarios requieren que mantengas una póliza actualizada.
Mito: El seguro de inquilinos es caro y no puedo pagarlo.
Realidad: El seguro de inquilinos suele ser mucho más barato que el seguro de vivienda. Su salario medio es de unos 20 dólares al mes.
El seguro de inquilinos es sorprendentemente asequible, con pólizas que comienzan en solo unos pocos cientos de dólares por año. El costo depende de factores como los límites de cobertura, los montos de los deducibles y su ubicación. Busca cotizaciones y considera la posibilidad de combinarlas con otras pólizas de seguro (como tu seguro de auto) para obtener posibles descuentos.
Mito: Mi compañero de cuarto tiene seguro de inquilinos, así que estoy cubierto.
Realidad: A menos que usted sea pariente o su nombre figure en la póliza, no está cubierto.
Compartes Netflix y cereales con tu compañero de cuarto, pero no debes compartir seguro. De hecho, la mayoría de las compañías de seguros requieren que los compañeros de cuarto estén cubiertos individualmente. Es posible que puedas cumplir con los mandatos de seguro del arrendador compartiendo una póliza, pero ten en cuenta que si eliges esta opción, es probable que tus pertenencias no estén cubiertas. Por supuesto, puede incluir el nombre de todos en la póliza, pero también hay desventajas en eso, incluidas reclamaciones complicadas, límites en la cobertura y un historial de seguro compartido.
Mito: No tengo suficientes cosas como para necesitar un seguro de inquilinos.
Realidad: Cuesta MUCHO reemplazar todo lo que tienes.
Lo más probable es que poseas más de lo que crees. Considere el costo de reemplazo de todo en su armario. Agregue a eso todos sus aparatos electrónicos, libros, equipos de cocina y muebles. Haga un inventario, aunque sea superficial, y calcule el costo de reemplazar su cama, televisor, computadora portátil y sofá. Si tuviera que reemplazar todo a la vez, fácilmente podría costarle decenas de miles de dólares.
Mito: Tengo una póliza de seguro para inquilinos. No necesito hacer nada más.
Realidad: ¡No exactamente! Probablemente necesites hacer una lista de inventario.
Antes de sentarse y relajarse, consulte con su agente de seguros sobre los requisitos de su póliza. Lo más probable es que, para que tu cobertura funcione, necesites una lista de inventario de tu casa. Un inventario de la casa es una lista completa de todos los artículos, especialmente los objetos de valor, dentro y alrededor de su casa. Es crucial en una emergencia porque si trabaja de memoria, es probable que olvide artículos y no los incluya en su reclamo. Tome fotos de sus pertenencias y tome nota de su valor estimado. Guárdalo en un lugar seguro (como la nube). Si ocurre un desastre, puede consultar la lista para presentar su reclamo.
Mitos sobre el seguro de vivienda
Mito: Si mis cosas se destruyen, mi seguro de propietario de vivienda las cubrirá.
Realidad: Sin la cobertura adecuada, el pago de su seguro puede ser mucho más bajo de lo que espera y puede no ser suficiente para cubrir el costo de reemplazar todo lo que pierde.
Si desea proteger todo el contenido de su hogar, tenga en cuenta que, en la mayoría de los casos, no todos los artículos se cubren automáticamente. Es más, incluso si los artículos están cubiertos, es posible que no estén cubiertos por el valor que espera. Esto se debe en gran medida a la diferencia entre el valor del costo de reemplazo y el valor real en efectivo para reemplazar los artículos. Mientras que la cobertura del Valor del Costo de Reemplazo pagará el costo de reemplazar un artículo, el Valor Real en Efectivo solo le reembolsará el valor del artículo el día en que se declare destruido. La mayoría de las pólizas también establecen un límite para los artículos de alto valor. Esto significa que los artículos caros, raros y coleccionables (como joyería fina, arte, instrumentos musicales, armas de fuego y aparatos electrónicos) deberán ser evaluados por un profesional para determinar si se necesita cobertura adicional.
Mito: Mi seguro de vivienda cubre el valor de mercado de mi casa.
Realidad: El seguro de vivienda se basa en el costo de reconstruir su casa, no en su valor de mercado.
Su póliza de seguro está ahí para protegerlo en caso de un desastre. Dicho esto, tener una póliza de seguro no significa necesariamente que obtendrá suficiente compensación para reconstruir su hogar desde cero. Asegúrese de que su cobertura refleje con precisión el costo de reconstrucción para evitar tener un seguro insuficiente.
Mito: Si he pagado un seguro de propietario de vivienda o de inquilinos, mi cobertura es automática. No necesito hacer una lista de inventario.
Realidad: Una lista de inventario puede hacer que las reclamaciones de seguros sean más eficientes y mucho más fáciles de procesar.
La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas requieren una lista de inventario de la vivienda. De hecho, incluso si su póliza no requiere una lista de inventario, es una buena idea hacer una. Si te tomas el tiempo de hacer una lista ahora, podrías ahorrarte muchos dolores de cabeza (y dinero) en el futuro. A raíz de una tormenta, un incendio o un robo, lo último que querrás hacer es devanarte los sesos tratando de recordar todo lo que perdiste. No tienes que enumerar todos y cada uno de los artículos que posees como parte de tu inventario, pero debes (como mínimo) incluir artículos de valor significativo.
Mito: Estoy cubierto en caso de una inundación.
Realidad: Ya sea que viva en una zona de inundación o no, es poco probable que su póliza de seguro cubra los daños causados por una inundación.
El seguro de propietarios de vivienda y el seguro contra inundaciones son dos pólizas de seguro separadas, por lo que debe comprar un seguro contra inundaciones por separado si desea estar cubierto. Incluso si su póliza de hogar incluye "Cobertura de respaldo de agua", es posible que necesite una cobertura adicional para asegurarse contra inundaciones externas y ambientales. La cobertura de respaldo de agua se refiere solo a los daños causados por líneas de alcantarillado obstruidas, canaletas obstruidas, bombas de sumidero defectuosas y desagües atascados (aunque también se pueden incluir daños por moho). El seguro contra inundaciones, por otro lado, (en la mayoría de los casos) cubre los daños causados por fuertes lluvias, derretimiento de nieve, crecidas de ríos y tormentas severas.
Mito: Mi póliza de seguro de propietario de vivienda cubrirá los daños causados por el moho y las plagas.
Realidad: Los daños causados por las plagas y el moho a menudo no están cubiertos porque pueden atribuirse a la falta de mantenimiento.
Desafortunadamente, la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas no cubren los daños causados por plagas (como ratones, ratas, mapaches y termitas) o moho. Las infestaciones y el crecimiento de moho se consideran problemas de mantenimiento y es probable que se denieguen las reclamaciones por daños relacionados con estos problemas. Si tu póliza de propietario de vivienda incluye una mención de cobertura por daños por moho, revisa los detalles. Cuando se incluye, la cobertura de daños por moho a menudo depende de la fuente del moho. Por lo general, también es para límites específicos que son más bajos que el límite de cobertura total de la casa.
Mito: Más cobertura es una pérdida de dinero.
Realidad: Esperamos sinceramente que nunca necesite usar su póliza de seguro. Pero, si no tiene la cobertura adecuada, el daño y los costos resultantes podrían ser catastróficos.
Nadie puede predecir cuándo va a ocurrir el desastre. Si pudiéramos, no necesitaríamos un seguro. Si intenta ahorrar dinero optando por una póliza débil, podría costarle mucho en el futuro. Sin embargo, debe comparar precios para obtener la mejor (y más asequible) cobertura posible.
Cómo darle sentido a todo
Cuando se trata de proteger su hogar, su familia y su billetera, debe hablar con alguien en quien confíe. No tenga miedo de preguntar sobre sus opciones. Comparta sus inquietudes. Asegúrese de estar cubierto, pero no pague más de lo necesario. Si cree que está pagando demasiado, hable con el equipo de seguros de Maps. No estamos atados a una sola compañía de seguros, por lo que podemos encontrarle la mejor cobertura al mejor precio. Sobre todo, recuerde que nunca es un desperdicio de dinero protegerse de daños financieros o de otro tipo.