Si desea tener más seguridad financiera, el primer paso es simple: conócete. En lugar de establecer estrategias ambiciosas y de gran presupuesto, elija aspiraciones que se adapten a quien es usted en este momento.
Tal vez el año pasado, usted se propuso reducir la deuda. Quizás hace cuatro años, usted declaró que su objetivo de verano era ahorrar más dinero. Si sus objetivos de presupuestación tienden a desvanecerse antes de completarse, no es necesariamente porque sea malo en la presupuestación. Es posible que esté utilizando el enfoque incorrecto para su personalidad.
Cómo establecer una estrategia de presupuesto basada en la personalidad
Siga estos pasos para establecer una meta de ahorro de dinero y eliminación de deudas basada en sus hábitos y perspectivas:
1. Determine su tipo de personalidad realizando una evaluación de personalidad Myers-Briggs.
2. Decida cuáles son sus objetivos financieros. ¿Desea ahorrar para algo importante (como un viaje, la universidad, un automóvil o el pago inicial de una casa), construir un fondo de ahorro, reconstruir su crédito o reducir deudas?
3. Elija una estrategia de presupuesto de nuestra lista que se ajuste a su tipo de personalidad, y recuerde: no tiene que limitarse a un plan de ahorros que se ajuste a su personalidad. Estas ideas están diseñadas para despertar la curiosidad, aumentar su confianza y fortalecer la conexión entre usted y sus metas financieras.
Los Tipos de Personalidad Básicos
El Indicador de Tipo Myers-Briggs (MBTI) es una herramienta psicológica famosa en Internet (y ampliamente utilizada) diseñada para evaluar y clasificar a las personas en tipos de personalidad específicos según sus preferencias. Si realizas un test de personalidad de Myers-Briggs, te harán preguntas sobre cuatro dicotomías: extraversión vs. introversión (E/I), sensación vs. intuición (S/I), pensamiento vs. sentimiento (T/F) y juicio vs. percepción (J/P). Hay 16 tipos de personalidad posibles, cada uno representando una combinación única de estas preferencias. Esas 16 personalidades MBTI se agrupan en cuatro categorías principales según características compartidas y tendencias de comportamiento.
- Sentinels (S). Los centinelas son prácticos y están enfocados en el orden, la seguridad y la estabilidad. Incluyen los tipos de Myers-Briggs ISTJ (Inspector), ISFJ (Protector), ESTJ (titular de la dirección) y ESFJ (Cuidador)
- Diplomats (NF)> Los diplomáticos son empáticos y valoran la cooperación, buscando la armonía y la comprensión. Este grupo comprende los tipos de Myers-Briggs INFJ (Defensor), INFP (Mediador), ENFJ (Donante) y ENFP (Campeón).
- Analysts (NT)> Los analistas son lógicos y objetivos, motivados por la curiosidad y el deseo de aprender. Los tipos de Myers-Briggs INTJ (Inspector), INTP (Pensador/Arquitecto), ENTJ (Comandante) y ENTP (Debatiente/Inventor) pertenecen a esta categoría.
- Explorers (SP). Los exploradores son espontáneos y adaptables, disfrutan del momento presente y buscan nuevas experiencias. Este grupo incluye los tipos de Myers-Briggs ISTP (Artesano), ISFP (Compositor), ESTP (Dínamo) y ESFP (Intérprete).
El MBTI ganó popularidad por ofrecer una visión sobre cómo interactuamos con el mundo. También se convirtió en un indicador para clasificar cómo tomamos decisiones, tanto en el trabajo como en las relaciones personales. El MBTI, por supuesto, no está exento de críticas y debe abordarse con un grado de escepticismo. Aun así, muchas personas lo consideran una herramienta valiosa para el autoconocimiento, la construcción de equipos y el crecimiento personal.
Estrategias de presupuesto para Sentinels
1. ISTJ (Logístico)
Hábitos financieros de ISTJ: Los ISTJ son ahorradores que ven el dinero como un recurso esencial. Tienden a ser cautelosos con el dinero y son reconocidos por su enfoque práctico y atención al detalle. Pagan sus cuentas a tiempo y se reprochan por errores financieros. Sin embargo, los ISTJ no son adversos a invertir en calidad. Eso significa que ocasionalmente invertirán una gran suma en un suéter de alta calidad (y luego lo usarán hasta que esté desgastado). Valoran la estabilidad y la seguridad, y a menudo prefieren métodos comprobados para gestionar sus finanzas.
- Estrategia presupuestaria ISTJ: El desafío del "Seguimiento de presupuesto": Si usted es un ISTJ, prospera en la organización y en las tareas orientadas a los detalles. Para este desafío, comprometerse a realizar un seguimiento de todos los gastos mensuales utilizando una aplicación de presupuestación o una hoja de cálculo. Al final del mes, revise sus patrones de gasto para identificar las áreas en las que puede reducir o optimizar su presupuesto.
2. ISFJ (Protector/Defensor)
Hábitos financieros de ISFJ: Los ISFJ son personas leales, confiables y responsables que priorizan el bienestar de sus seres queridos sobre el suyo. Son administradores de dinero pacientes y personas de costumbres. Los hábitos de gasto y ahorro de ISFJ se enfocan en crear una red de seguridad para usted y su familia. Por esta razón, los ISFJ suelen ser trabajadores prácticos que establecen metas financieras alcanzables y las logran. De hecho, estaría fuera de la zona de confort de un ISFJ buscar nuevas y más agresivas formas de construir un fondo de ahorros y jubilación a largo plazo.
- Estrategia Presupuestaria ISFJ: El Desafío del "Fondo de Emergencia": Si usted es un ISFJ, priorice construir un fondo de emergencia. Desafíese a usted mismo a apartar una cantidad específica de dinero cada semana (o mes) en una cuenta de ahorros dedicada a emergencias. Si es necesario, configure un depósito automático, porque sabe que le gusta tener una rutina. El objetivo es ahorrar lo suficiente para cubrir al menos tres a seis meses de gastos de vida.
3. ESTJ (titular de la dirección)
Hábitos financieros de ESTJ: Los ESTJ son personas organizadas y eficientes que destacan en la gestión de tareas prácticas y en el liderazgo de otros. Los ESTJ valoran la riqueza y disfrutan viendo crecer sus saldos bancarios, a veces en exceso. Los ESTJ trabajan bien con un plan estructurado que tiene metas y plazos específicos. Dicho esto, no temen tomar riesgos calculados, siempre y cuando generen más ingresos.
- Estrategia Presupuestaria de ESTJ: El Reto de la "Eficiencia Presupuestaria": Si usted es un ESTJ, sobresale en organización y eficiencia. Para este desafío, optimizar su presupuesto para eliminar el desperdicio y maximizar los ahorros. Desafíese a revisar sus gastos, negociar mejores acuerdos en facturas recurrentes e identificar áreas donde puede reducir costos innecesarios.
4. ESFJ (Cuidador/Consejero)
Hábitos financieros de ESFJ: Los ESFJ son personas cálidas y solidarias que valoran la armonía y la estabilidad en sus relaciones y entornos. Como era de esperar, son más capaces de ser frugales cuando necesitan proveer para los demás. Los ESFJ pueden asignar fondos para gastos familiares, mejoras en el hogar o actividades de participación comunitaria, pero también son expertos en prescindir de ellos. A los ESFJ les encanta dar regalos, ahorrar para las vacaciones familiares y comprar ropa elegante y de alta calidad. Se benefician de reservar recursos para emergencias y metas de ahorros a largo plazo, equilibrando las necesidades presentes con las aspiraciones futuras.
- Estrategia Presupuestaria ESFJ: El Reto de las "Finanzas Familiares". Como ESFJ, usted es sensible a las necesidades y sentimientos de los demás. También suele encontrar soluciones a los problemas mediante la conexión. Para este desafío, colaborar con los miembros de su familia para mejorar las finanzas del hogar. Juntos, desafíense a establecer metas financieras. Crear un presupuesto familiar e implementar estrategias para ahorrar dinero en conjunto. Al fomentar la comunicación abierta y el trabajo en equipo, usted puede lograr una mayor seguridad financiera (y fortalecer los lazos familiares).
Estrategias de presupuesto para diplomáticos
1. INFJ (Defensor/a de causas/Consejero/a)
Hábitos financieros de INFJ: Los INFJ son personas empáticas y perspicaces. Tienden a priorizar las experiencias significativas sobre las posesiones materiales. Con el dinero, los INFJ se centran en alinear sus objetivos financieros con sus valores. Los INFJ son buenos ahorradores, pero no dudarán en donar dinero a causas benéficas o prestar efectivo a un miembro, incluso si no pueden permitírselo. Los INFJs valoran el crecimiento personal y se esfuerzan por generar un impacto positivo. Se sienten motivados a tener éxito cuando sus acciones están guiadas por la compasión.
- Estrategia presupuestaria INFJ: El desafío del "gasto sostenible": Si usted es un INFJ, valora la autenticidad y la vida con propósito. Para este desafío, comprometerse con el gasto sostenible al tomar decisiones de compra conscientes. Desafíese a comprar de marcas éticas y ecológicas. Reducir las compras innecesarias e invertir solo en experiencias que se alineen con sus valores.
2. INFP (Mediador/Sanador)
Hábitos financieros de INFP: Los INFP son personas idealistas, imaginativas y compasivas. Valoran el crecimiento personal y la autenticidad, y fomentan que los demás hagan lo mismo. Con el dinero, los INFP tienden a alinear sus decisiones financieras con sus valores y aspiraciones. Los INFP rara vez se preocupan por las posesiones materiales. Tienen poco deseo de conformarse. Sin embargo, pueden destinar fondos para el autocuidado, la educación o para seguir sus pasiones.
- Estrategia presupuestaria INFP: el desafío del "gasto consciente". Como INFP, usted valora la integridad y el crecimiento personal. Desafíese a practicar un gasto consciente siendo intencional sobre a dónde va su dinero. Realizar un seguimiento de sus compras y evaluar si cada gasto se alinea con sus valores y prioridades. Elimine los gastos innecesarios que no están alineados. Al cultivar la conciencia y tomar decisiones conscientes, usted puede ahorrar dinero mientras se mantiene fiel a sí mismo.
3. ENFJ (Dador/Protagonista)
Hábitos financieros de ENFJ: Los ENFJ son carismáticos, enérgicos y empáticos. Son educadores naturales que sobresalen en inspirar y motivar a los demás. Al igual que las demás personalidades Diplomáticas, alinean sus decisiones financieras con sus valores y aspiraciones. Los ENFJ son optimistas, con una mentalidad orientada al futuro y confiados, pero a menudo tienen dificultades con decisiones financieras importantes. Los ENFJ se caracterizan por su altruismo y compasión hacia los demás; por lo tanto, el valor del dinero radica en la generosidad y en disfrutar de experiencias con las personas que les importan.
- Estrategias presupuestarias de ENFJ: El desafío de la "contribución a la comunidad": Si usted es un ENFJ, es probable que esté motivado a generar un impacto positivo. Para este desafío, enfóquese en retribuir a su comunidad. Desafíese a ofrecer su tiempo o habilidades como voluntario en lugar de gastar dinero en actividades costosas. Donar a causas benéficas en lugar de cenar fuera. Organizar eventos de recaudación de fondos para apoyar iniciativas de la comunidad. Al combinar su pasión por ayudar a los demás con un gasto consciente, usted puede marcar la diferencia mientras construye un futuro financiero más brillante.
4. ENFP (Defensor/Promotor)
Hábitos de dinero de ENFP: Los ENFP son creadores entusiastas, imaginativos y centrados en las personas. Son comunicadores expresivos que se destacan en la exploración y la innovación. Se aburren fácilmente de una vida monótona. Los ENFP también tienden a ser notablemente despreocupados con el dinero, eligiendo verlo simplemente como el medio a través del cual pueden experimentar la vida. A los ENFP no les gusta sentirse controlados. Valoran la espontaneidad por encima de los objetivos financieros a largo plazo y, a menudo, carecen del seguimiento necesario para adherirse a los presupuestos. Dicho esto, los ENFP están fácilmente motivados para ganar, aunque solo sea para satisfacer su deseo de gastar.
- Estrategia de presupuesto de ENFP: El desafío "Side Hustle": Como ENFP, usted es una persona entusiasta e innovadora que prospera en la exploración. Para este desafío, canalice su creatividad en un proyecto secundario o en un proyecto que le apasione para generar ingresos adicionales. Ya sea que se trate de escribir como freelance, elaborar productos hechos a mano u ofrecer servicios de consultoría, un trabajo secundario puede ayudarle a monetizar sus talentos e intereses mientras aumenta sus ahorros.
Estrategias de presupuesto para analistas
1. INTJ (Arquitecto/Maestro de la estrategia)
Hábitos financieros de INTJ: Los INTJ son planificadores estratégicos con una inclinación hacia la eficiencia y la innovación. Están enfocados en sus metas y rara vez gastan más de lo que ingresan. Les encanta analizar datos y optimizar sus decisiones financieras para obtener el máximo rendimiento. Los INTJ se destacan en el uso de la tecnología y las herramientas financieras para hacer un seguimiento de los gastos, invertir de manera inteligente e identificar áreas para ahorrar costos.
- Estrategia presupuestaria INTJ: El desafío del "Crecimiento de la Inversión": Como INTJ, usted es un planificador estratégico que valora el retorno de su inversión. Desafíese a investigar e invertir en un nuevo instrumento o estrategia financiera que se alinee con sus objetivos a largo plazo. Ya sea que se trate de acciones, fondos mutuos o bienes raíces, el objetivo es hacer crecer su cartera de inversión y seguir su progreso a lo largo del tiempo.
2. INTP (Pensador/Logístico)
Hábitos Monetarios INTP: Los INTP son pensadores analíticos que se destacan en la resolución de problemas complejos. Cuando se trata de dinero, prefieren optimizar sus finanzas mediante la investigación y la planificación cuidadosa. Es más probable que los INTP ahorren por motivos de seguridad que para exhibir riqueza. Sin embargo, disfrutan experimentar con diferentes estrategias de inversión o herramientas financieras para maximizar sus rendimientos.
- Estrategia presupuestaria de INTP: El desafío de las "soluciones rentables": Como INTP, usted disfruta de la resolución de problemas. Para este desafío, enfóquese en encontrar soluciones económicas a los retos cotidianos. Ya sea comparando precios, optimizando suscripciones o encontrando formas innovadoras de ahorrar en servicios públicos, piense de manera creativa e identifique oportunidades para ahorros sin sacrificar la calidad.
3. ENTJ (Comandante en Jefe)
Hábitos financieros de ENTJ: Los ENTJ son personas estratégicas y ambiciosas con una alta tolerancia al riesgo. Prosperan al establecer y alcanzar metas desafiantes. Con dinero, a los ENTJs les gusta maximizar la eficiencia y aprovechar las oportunidades de crecimiento. Asocian el dinero con el estatus y no desean desperdiciarlo. Los ENTJ tienden a destinar fondos para emprendimientos comerciales, inversiones o actividades educativas que se alinean con sus objetivos a largo plazo.
- Estrategia presupuestaria de ENTJ: El desafío de la "inversión estratégica": Si usted es un ENTJ, es un pensador táctico y probablemente se destaque en el establecimiento y logro de metas ambiciosas. Para este desafío, enfóquese en realizar inversiones estratégicas que ofrezcan rendimientos a largo plazo. Investigar oportunidades en el mercado de valores, bienes raíces o emprendimientos y tomar decisiones calculadas para hacer crecer su patrimonio. Al aprovechar su mentalidad estratégica y su capacidad para asumir riesgos, usted puede construir riqueza y satisfacer el deseo de "trabajar duro y disfrutar".
4. ENTP (Debatiente/Inventor)
Hábitos monetarios de ENTP: Los ENTP son personas innovadoras y curiosas a las que les encanta desafiar la sabiduría convencional y explorar nuevas ideas. No les gusta que las responsabilidades se interpongan en su camino y disfrutan de ser imprudentes de vez en cuando, incluso con el dinero. Los ENTP fluctúan entre decisiones estratégicas y riesgos calculados, pero es probable que gasten tanto como ganan. Sin embargo, son personas que generan ingresos sólidos y trabajan arduamente. Los ENTP no tienen problema en asignar fondos para iniciativas empresariales, inversiones o actividades educativas que se alineen con su curiosidad intelectual.
- Estrategia presupuestaria de ENTP: El desafío del "experimento financiero": Como ENTP, usted evita los planes presupuestarios "estándar". Para este desafío, realizar experimentos financieros. Pero primero, configure una cuenta dedicada a "facturas" con un depósito automático lo suficientemente grande como para cubrir todos sus gastos mensuales (incluidos el alquiler, los pagos de tarjeta de crédito, los servicios públicos, etc.). Cualquier dinero que sobre es dinero con el que puede experimentar. Utilice su curiosidad ilimitada para probar diferentes estrategias de ahorro de dinero o técnicas de inversión. Establecer hipótesis específicas, hacer un seguimiento de los resultados y analizar los resultados para identificar los enfoques más efectivos para optimizar sus finanzas.
Estrategias de presupuesto para los exploradores
1. ISTP (Virtuoso/Artesano)
Hábitos financieros de ISTP: Los ISTP son solucionadores de problemas que disfrutan de actividades prácticas y de la espontaneidad. Tienden a ser flexibles y adaptables, permitiendo espacio para oportunidades o desafíos inesperados. Los ISTP pueden preferir un estilo de vida minimalista, enfocándose en los gastos esenciales. Sin embargo, es posible que no vean ningún inconveniente en gastar dinero en pasatiempos o experiencias que les gusten. Los ISTP son personas autodirigidas y prácticas, con una habilidad innata para dominar herramientas y técnicas.
- Estrategia presupuestaria de ISTP: El desafío de "Hágalo usted mismo": Si usted es un ISTP, es probable que disfrute de actividades prácticas y soluciones efectivas. Para este desafío, comprometerse con un enfoque de hacer usted mismo (DIY) para ciertos gastos. Repare los artículos del hogar en lugar de sustituirlos. Cocinar comidas en casa en lugar de salir a comer. Si aborda proyectos de mejora del hogar de forma independiente, puede ahorrar dinero al aprovechar su ingenio y habilidades mecánicas.
2. ISFP (Compositor/Aventurero)
Hábitos monetarios de ISFP: Para los ISFP, todo se trata del viaje. Son personas de espíritu libre que valoran la creatividad y la autenticidad. En las finanzas, se enfatiza el equilibrio y la autoexpresión. Pueden priorizar la estabilidad financiera, pero siempre dejarán espacio para la espontaneidad. Si los ISFP tienen dinero para gastar, es probable que lo inviertan en viajes, artes u otras experiencias que enciendan su pasión.
- Estrategia Presupuestaria ISFP: El Desafío del "Fondo de Experiencia": Si usted es un ISFP, valora las experiencias y la autoexpresión. Para este desafío, crear un "fondo de experiencia" dedicado y reservar dinero específicamente para actividades o aventuras significativas. Desafíese a encontrar formas creativas y económicas de disfrutar de la vida, como explorar la naturaleza, asistir a eventos culturales o probar nuevos pasatiempos sin gastar de más.
3. ESTP (Dynamo/Emprendedor)
Hábitos financieros de ESTP: Los ESTP son tomadores de riesgos enérgicos e ingeniosos que no temen aprovechar una oportunidad. Su enfoque de presupuestación tiende a ser dinámico y orientado a objetivos, pero no tienen miedo de gastar algo de dinero para causar una buena impresión. Después, se genera dinero para gastar. Los ESTP suelen enfocarse en maximizar los retornos y alcanzar la independencia financiera. Por esta razón, pueden destinar fondos para iniciativas empresariales, inversiones u oportunidades de networking que se alineen con su espíritu emprendedor.
- Estrategia presupuestaria de ESTP: El desafío del "margen de beneficio": Como ESTP, usted prospera al aprovechar las oportunidades y maximizar los retornos. Para este desafío, enfóquese en aumentar sus márgenes de ganancia, tanto en sus esfuerzos personales como profesionales. Satisface a su buscador de emociones interior negociando mejores ofertas. Si es posible, reducir los gastos innecesarios o buscar nuevas fuentes de ingresos. Al optimizar sus finanzas e inversiones, usted puede mejorar su situación financiera y construir un fondo de ahorro (mientras vive la vida al máximo).
4. ESFP (Intérprete/Entretenedor)
Hábitos financieros de ESFP: Los ESFP son personas espontáneas y sociables que disfrutan vivir el momento. Quieren disfrutar de la vida y buscar nuevas experiencias, y no temen gastar dinero en esas aventuras. Los ESFP están impulsados por las emociones, por lo que es probable que gasten su dinero en entretenimiento, socializar o viajar. Son mejores en el ahorro a corto plazo que en el ahorro a largo plazo, por lo que es más probable que tengan un fondo de vacaciones que un plan de jubilación.
- Estrategia Presupuestaria del ESFP: El Reto del "Fondo de la Diversión": Si usted es un ESFP, sabe que puede controlar sus gastos; simplemente no quiere. Para este desafío, cree un "fondo de diversión" dedicado y reserve dinero para actividades de entretenimiento y recreación. Además de eso, desafíese a encontrar maneras económicas de divertirse. Descubrir atracciones locales gratuitas. Organizar reuniones potluck en lugar de salir a cenar. Realizar proyectos de bricolaje para regalos y decoraciones.
Cuando se trata de establecer un presupuesto, el camino hacia el éxito a veces implica mirar hacia adentro en lugar de hacia afuera. La conclusión es que no trabaje contra usted mismo. Ya sea que usted realice un seguimiento de los gastos, construya un fondo de emergencia o inicie un trabajo secundario, elija una estrategia presupuestaria que se alinee con sus fortalezas y preferencias únicas. Después de todo, cuanto más se conozca, mejor preparado estará para hacer cambios.