Hacer un presupuesto es una habilidad esencial para la vida, pero a menudo viene con algunas asociaciones negativas que nos impiden hacer el esfuerzo. En Maps, proporcionamos herramientas de presupuesto y asesoramiento a nuestros miembros porque entendemos que un presupuesto eficaz es la clave para abordar algunos de los mayores obstáculos financieros de la vida (como pagar deudas, ahorrar para una casa y planificar la jubilación). Recientemente, investigamos un poco sobre qué mitos presupuestarios tienen más probabilidades de interponerse en el camino de nuestros miembros para alcanzar sus metas financieras. Estos son algunos de los problemas más comunes con el presupuesto, y algunos consejos valiosos para ayudarlo a superarlos y aprovechar al máximo su dinero.
Mito #1: Hacer un presupuesto es difícil.
No tienes que ser economista para ser bueno en la elaboración de presupuestos. Ni siquiera tienes que ser bueno en matemáticas. Construir un presupuesto saludable se trata más de planificar con anticipación que de hacer números. Y, cuando necesite hacer esos números, hay innumerables aplicaciones de presupuesto, calculadoras y herramientas que pueden ayudarlo a administrar la tarea sin lágrimas. Si necesita orientación, consulte nuestros recursos de presupuesto a través de GreenPath Bienestar Financiero. Como miembro Maps, tiene derecho a servicios gratuitos de administración de deudas, asesoramiento financiero, revisiones de informes crediticios y asesoramiento sobre préstamos estudiantiles. También puede obtener servicios gratuitos de prevención de ejecuciones hipotecarias, así como asesoramiento para compradores de viviendas, inquilinos e hipotecas inversas.
Mito #2: No tiene sentido hacer un presupuesto cuando ya estoy muy endeudado.
Sí. Te escuchamos. Cuando te enfrentas a una montaña de deudas, es difícil saber por dónde empezar y es fácil desanimarse. El problema es que pagar las deudas nunca será más fácil hasta que comiences a hacerlo. No tiene que gastar de golpe y no necesita despedirse de todos sus ingresos. El objetivo de la elaboración de un presupuesto es maximizar la eficiencia de sus ingresos y desarrollar un plan de acción para administrar sus deudas existentes.
Mito #3: No tiene sentido hacer un presupuesto porque no estoy endeudado.
Si no tienes muchas deudas, ¡felicidades! Es admirable estar libre de deudas, pero eso no significa que no se beneficiará de la creación de mejores prácticas de contabilidad personal. Aunque ahora esté libre de deudas, eso no significa que siempre lo estará. Aproveche esta oportunidad para acumular ahorros (o fondo de emergencia) y concentrarse en sus futuros objetivos de ahorro e inversión.
Mito #4: Tengo que pasar las vacaciones (o mis vacaciones) antes de poder empezar a hacer un presupuesto.
Ya sea un cumpleaños, un día festivo, una reunión, unas vacaciones o una boda, siempre habrá un evento en tu calendario que te tienta a retrasar el presupuesto. El problema es que, si esperas hasta que pasen esos eventos, es posible que nunca consigas encarrilar tu presupuesto. Si puedes, deja de enfocarte en tirar dinero en un evento y encuentra formas de hacer que el momento se sienta significativo de otras maneras.
Mito #5: El presupuesto es restrictivo.
El concepto de presupuesto no tiene por qué incluir la privación. Todavía puede ir al cine, llevar a la familia a comer y reunirse con sus amigos para la hora feliz, solo necesita presupuestar esas cosas. Es posible que deba priorizar sus deseos (y ocasionalmente decir no a los gastos más extravagantes), pero aún puede divertirse mientras minimiza sus gastos. El objetivo no es restringir la diversión y el placer, sino rastrear a dónde va su dinero. Sé reflexivo sobre lo que gastas y será más fácil administrar tu dinero sin enfocarte en la privación y la restricción.
Mito #6 Eliminar las compras pequeñas es la mejor manera de ahorrar (también conocido como el Factor Latte).
Últimamente ha habido mucho ruido sobre el "Factor Latte", una teoría que proviene de un libro superventas del mismo título que afirma que la mayoría de nosotros nos sorprenderíamos al saber cuánto suman las pequeñas cantidades gastadas regularmente (como una taza diaria de café). La columna vertebral de este mito del presupuesto es un concepto simple diseñado para hacernos más conscientes de cuánto pueden sumar las compras pequeñas. El problema es que, por sí solo, no es suficiente. Claro, cambiar su hábito de café de $ 5 por día por una libra de café en casa por mes puede ahorrarle mucho (tal vez $ 100 a $ 150 por mes), pero si no está asignando ese dinero ahorrado para inversiones o pagando deudas, es probable que se gaste de otras maneras.
Mito #7: Mi familia (o yo) nos sentiremos desamparados.
Es común que las personas vean el presupuesto como un castigo financiero, por lo que no es de extrañar que nos sintamos privados al pellizcar centavos. Si tiene dificultades para que los miembros de su familia se sumen a vivir de manera frugal, organice una reunión familiar y discuta formas de hacer que sea una experiencia más positiva para todos. Asegúrese de que todos sepan cuál es la situación financiera de la familia y dé a cada miembro de la familia la oportunidad de decir lo que piensa sobre los desafíos y las perspectivas que se avecinan. Discutan las diferencias entre los deseos y las necesidades y establezcan metas alcanzables juntos. Lo más importante es ser creativo acerca de las recompensas "sin culpa" que pueden disfrutar en familia.
Mito #8: Puedo presupuestar en mi cabeza.
A menos que seas una persona extremadamente organizada con excelentes habilidades matemáticas, es prácticamente imposible crear un presupuesto exitoso sin escribirlo. Además, hay una diferencia entre hacer un seguimiento de tus gastos y establecer un presupuesto. Cuando solo estás rastreando lo que entra y sale, solo estás mirando tu comportamiento presente y pasado. Para crear un presupuesto adecuado, también debe establecer límites en los gastos futuros, de modo que esté preparado para lo que se le presente. Establezca algunas metas, calcule sus hábitos de gastos frente a ingresos y escríbalo todo en algún lugar. No tiene que ser elegante. Ya sea que use una hoja de cálculo, un cuaderno, una herramienta en línea o incluso una servilleta, el objetivo es obtener una imagen clara de lo que es posible.
Mito #9: No tengo la disciplina para establecer un presupuesto y mantenerlo.
Sí, ceñirse a un presupuesto puede ser difícil. Así que, por tonto que suene, busque formas de hacer que el presupuesto sea divertido. Si piensas en ello como una tarea, siempre será difícil mantener la concentración. Para que sea más fácil para ti, establece metas específicas. Si simplemente estás ahorrando por el simple hecho de ahorrar, puedes perder impulso. Además, como la mayoría de las cosas en la vida, el presupuesto requiere práctica. Cíñete a tu plan, pero sé flexible y ajústalo según sea necesario. Si tu método de presupuesto no funciona bien para ti, pregúntale a un amigo qué método funciona para él o busca aplicaciones de presupuesto para facilitar el proceso.
Mito #10: Estaré mejor equipado para presupuestar cuando sea mayor.
Los adultos jóvenes a menudo tienen una gran ventaja cuando se trata de acumular riqueza, pero muchos de nosotros la despilfarramos en favor de una vida más libre. Después de todo, cuando recién comienza, es fácil creer que tiene mucho tiempo para ahorrar para el futuro. También es fácil creer que capearás cualquier tormenta financiera que se te presente. La verdad es que las emergencias pueden ocurrir a cualquier edad y es difícil saber cuánto tiempo tendrá antes de que la deuda o la muerte llamen a su puerta.
La conclusión es que, si tienes dinero, probablemente deberías tener un presupuesto, incluso si tienes la suerte de estar libre de deudas o tener un trabajo con un ingreso sustancial. Elaborar un presupuesto ahora puede mejorar tu futuro financiero, dondequiera que te encuentres en la vida. Nunca es demasiado temprano (y nunca es demasiado tarde) para empezar. A medida que establezcas metas y crees tu presupuesto, recuerda que tienes el poder de tomar el control de tu dinero y ponerte en un mejor camino financiero. Todo lo que tienes que hacer es dar el primer paso.